Герб

ЗАКОН КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

от 16 декабря 2016 года № 206

О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности

(Вводится в действие Законом КР от 16 декабря 2016 года № 207)

 

(В редакции Законов КР от 2 апреля 2018 года № 34, 11 июля 2018 года № 68, 6 августа 2018 года № 88, 10 декабря 2018 года № 100, 8 июля 2019 года № 83, 23 марта 2020 года № 29, 3 апреля 2020 года № 33, 22 апреля 2020 года № 51, 18 июля 2020 года № 78, 22 июля 2020 года № 85)

 

Раздел I. Общие положения

Глава 1. Общие положения

Статья 1. Отношения, регулируемые банковским законодательством

1. Банковское законодательство регулирует отношения в сфере осуществления банковской деятельности, проведения денежно-кредитной и валютной политики, функционирования платежной системы (банковские правоотношения), а также правовой статус, компетенцию, взаимоотношения и ответственность участников банковских правоотношений.

2. Участниками банковских правоотношений являются государство, в лице уполномоченного органа, Национальный банк Кыргызской Республики (далее - Национальный банк), банки, юридические и физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, а также нерезиденты.

3. Деятельность небанковских финансово-кредитных организаций и других юридических лиц, поднадзорных Национальному банку, регламентируется законами, с учетом особенностей, предусмотренных нормативными правовыми актами Национального банка, если иное не предусмотрено настоящим Законом.

Статья 2. Банковское законодательство Кыргызской Республики

1. Банковское законодательство Кыргызской Республики - система нормативных правовых актов Кыргызской Республики, регулирующая банковские правоотношения в Кыргызской Республике.

2. В случае коллизии между нормами настоящего Закона и нормами Гражданского кодекса Кыргызской Республики действуют нормы Гражданского кодекса Кыргызской Республики. В случаях коллизии между нормами настоящего Закона и нормами других законов Кыргызской Республики для регулирования банковских правоотношений действуют нормы настоящего Закона.

3. Нормы кодексов и законов Кыргызской Республики применяются к банковским правоотношениям с учетом особенностей, установленных настоящим Законом.

4. Проекты нормативных правовых актов Кыргызской Республики, затрагивающие банковские правоотношения, подлежат обязательному согласованию с Национальным банком.

Статья 3. Основные принципы банковских правоотношений

Основными принципами банковских правоотношений являются:

1) законность, честность, добросовестность, прозрачность, разумность, справедливость, социальная ответственность;

2) надежность и безопасность банковской деятельности;

3) независимость Национального банка;

4) использование различных форм и принципов банковского финансирования, в том числе исламских принципов банковского дела и финансирования;

5) иные общепринятые основополагающие принципы, предусмотренные банковским законодательством Кыргызской Республики и международными банковскими стандартами.

Статья 4. Исламские принципы банковского дела и финансирования

1. В Кыргызской Республике, наряду с традиционным банковским делом и кредитованием, применяются исламские принципы банковского дела и финансирования.

2. Исламские принципы банковского дела и финансирования - принципы и правила осуществления банковских операций и сделок в соответствии со стандартами Шариата, разработанные и утвержденные международными организациями, устанавливающими стандарты ведения исламского банковского дела (Организация бухгалтерского учета и аудита для исламских финансовых институтов, Совет исламских финансовых услуг).

3. К банкам и небанковским финансово-кредитным организациям, осуществляющим свою деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, нормы настоящего Закона и банковского законодательства Кыргызской Республики применяются с учетом специфики и особенностей, предусмотренных положениями исламских принципов банковского дела и финансирования.

Статья 5. Банковская терминология

1. Термины и определения, используемые в настоящем Законе, понимаются в соответствии с их общепринятым значением в законодательстве Кыргызской Республики и в международной банковской практике, если иное не определено настоящим Законом или иным банковским законодательством Кыргызской Республики.

2. Национальный банк вправе издавать глоссарий (свод) банковских терминов и давать разъяснения по банковской терминологии.

Глава 2. Основные требования к предоставлению банковских услуг и раскрытию информации. Защита прав и интересов клиентов

Статья 6. Основы предоставления банковских услуг

1. Взаимоотношения банков, небанковских финансово-кредитных организаций и других юридических лиц, поднадзорных Национальному банку (лица, предоставляющие банковские услуги), с клиентами строятся на основе принципа партнерства в соответствии с настоящим Законом, на основе гражданского и иного законодательства Кыргызской Республики. Под клиентами понимаются юридические лица, физические лица, индивидуальные предприниматели, пользующиеся банковскими услугами.

2. Клиенты свободны в выборе финансово-кредитной организации и банковских услуг. Лица, предоставляющие банковские услуги, обязаны по требованию клиента предоставлять ему возможность ознакомления с учредительными, разрешительными документами и финансовыми отчетами.

Положения настоящей главы распространяются также и на банки и небанковские финансово-кредитные организации, осуществляющие свою деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, с учетом особенностей, предусмотренных положениями исламских принципов банковского дела и финансирования.

Статья 7. Раскрытие информации о банковских услугах

1. Общие условия предоставления банковских услуг являются открытой информацией и не могут быть предметом коммерческой или банковской тайны.

2. До заключения любого договора на оказание банковских услуг клиенту должно быть обеспечено полное раскрытие информации о предоставляемых услугах.

Отказ в предоставлении исчерпывающей информации об условиях и стоимости предоставляемых услуг не допускается.

3. Лица, предоставляющие банковские услуги, обязаны убедиться в полном понимании клиентом условий предоставляемых услуг, рисков, связанных с ними, и ответственности.

4. Изменения общих условий предоставления банковских услуг, за исключением информации о процентных ставках и курсе обмена валют, должны публиковаться в средствах массовой информации либо на интернет-сайтах не менее чем за десять рабочих дней до вступления их в силу, а также постоянно размещаться на информационных стендах. Информация об изменениях процентных ставок и курса обмена валют публикуется незамедлительно.

5. Порядок раскрытия информации о предоставляемых услугах определяется Национальным банком.

Статья 8. Требования к договорам

1. Договоры, заключаемые с клиентами, должны соответствовать банковскому и иному законодательству Кыргызской Республики. Договоры, заключаемые с клиентами в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, должны соответствовать также и стандартам Шариата.

2. Тексты договоров должны быть напечатаны шрифтом одинакового размера, изложены предельно ясно и доступно для восприятия и понимания клиентами. По согласованию с клиентом текст договора составляется на государственном или официальном языке. При необходимости текст договора может быть переведен на другой язык.

Статья 9. Сохранность и возвратность вкладов

1. Лица, предоставляющие банковские услуги, обязаны обеспечить сохранность денежных средств, находящихся на банковских счетах, и возвратить их по первому требованию вкладчиков, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом и другими кодексами и законами Кыргызской Республики.

2. Лица, предоставляющие банковские услуги, не вправе устанавливать для вкладчиков какие-либо ограничения, не предусмотренные банковским законодательством Кыргызской Республики.

3. Порядок работы с банковскими счетами устанавливается Национальным банком.

Статья 10. Ответственное кредитование

1. Лица, предоставляющие банковские услуги, обязаны осуществлять кредитную деятельность (размещение средств) с соблюдением принципов ответственного кредитования: добросовестность, прозрачность, достоверность, партнерство по отношению к заемщикам, учет их экономических интересов и финансовых возможностей. Заемщики обязаны принимать взвешенные и ответственные решения при обращении к услугам по кредитованию.

2. Лица, предоставляющие банковские услуги, обязаны обеспечить выполнение следующих требований при оказании услуг по кредитованию заемщиков:

1) эффективная процентная ставка по кредиту не должна превышать значение декларируемой (публикуемой) эффективной процентной ставки на дату выдачи кредита;

2) до заключения кредитного договора должно быть обеспечено полное раскрытие клиентам (потенциальным заемщикам) исчерпывающей информации об условиях предоставления кредитов, включая информацию о полной стоимости кредитного продукта. Национальный банк вправе устанавливать иные требования к раскрытию информации заемщикам;

3) заемщику должны быть разъяснены под роспись последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения принятых им обязательств по кредитному договору;

4) до заключения кредитного договора должна быть тщательно изучена реальная платежеспособность заемщика в соответствии с требованиями Национального банка. В отношении заемщика - физического лица в том числе должны быть тщательно изучены его личность, показатели занятости, доходы членов семьи, объемы расходов, количество иждивенцев и другие показатели;

5) запрещается включение в условия кредитного договора дополнительных сборов, комиссионных и других платежей, помимо публикуемых или установленных законодательством Кыргызской Республики, а также иных сопутствующих услуг на платной основе, вне зависимости от договоренности с заемщиком;

6) кредитный договор должен предусматривать право клиента на безвозмездной основе отказаться от получения кредита в период после заключения договора и до момента получения клиентом денежных средств либо осуществления платежа в оплату за имущество по лизингу;

7) кредитный договор должен предусматривать право клиента на досрочное погашение кредита (лизинга) в любое время без каких-либо штрафных санкций, при условии предварительного уведомления об этом за тридцать календарных дней;

8) при обращении заемщикам должна предоставляться исчерпывающая информация о размере фактической задолженности по кредиту, а также измененный график платежей не позднее следующего рабочего дня;

9) лица, предоставляющие банковские услуги, не вправе в одностороннем порядке изменять или дополнять условия кредитного договора, если это ухудшает права и/или увеличивает обязанности заемщика;

10) максимальная сумма начисленной неустойки (пени, штрафов) по просроченной кредитной задолженности не может превышать значения, установленного Национальным банком;

11) недвижимое залоговое имущество в виде жилых помещений реализуется исключительно через публичные торги, если в процессе обращения взыскания на предмет залога соглашением сторон не будет предусмотрен иной способ реализации;

12) иные требования, предусмотренные законом.

3. Национальный банк вправе устанавливать минимальный предел залогового обеспечения по кредитам и другим операциям, максимальное соотношение размера платежей по кредиту к доходам заемщика и другие требования к кредитованию физических лиц.

Статья 11. Комиссионное вознаграждение, тарифы и процентные ставки

1. Комиссионное вознаграждение и тарифы за оказание банковских услуг устанавливаются лицами, предоставляющими банковские услуги, самостоятельно, в соответствии с требованиями банковского законодательства Кыргызской Республики.

В случае если за оказание банковских услуг предусмотрено начисление процентов, размер ставки процента устанавливается лицами, предоставляющими банковские услуги, самостоятельно, в соответствии с требованиями банковского законодательства Кыргызской Республики.

Банк, осуществляющий операции и сделки в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, вправе самостоятельно устанавливать условия совершения операций и сделок, в соответствии с требованиями банковского законодательства Кыргызской Республики.

2. Информация о комиссионном вознаграждении, тарифах и процентных ставках за оказание банковских услуг должна быть открытой и доступной для клиентов и не может быть предметом коммерческой или банковской тайны.

3. При указании в рекламе, публикации и распространении информации о стоимости банковских услуг необходимо в обязательном порядке указывать номинальные и эффективные ставки процентов по выдаваемым кредитам и размеры комиссионного вознаграждения.

4. Номинальные и эффективные ставки процентов в эффективном и сопоставимом исчислении должны быть указаны в договорах.

5. Наряду с информацией о размере номинальной и эффективной ставки процента, до заключения кредитного договора, лица, предоставляющие банковские услуги, обязаны предоставить клиенту информацию о полной стоимости кредита в абсолютном значении, показывая в отдельности основную сумму кредита, проценты, комиссионные сборы и другие платежи, связанные с заключением и исполнением договора. Процентные платежи начисляются по номинальной ставке на уменьшающийся остаток основной суммы кредита. Определение и методика расчета эффективной ставки процента устанавливаются Национальным банком.

6. Не допускается использование кредитных продуктов, искажающих стоимость услуг и предусматривающих индексирование платежей по кредиту, в привязке к валюте, отличной от валюты кредитного договора.

7. Величина процентных ставок по срочным вкладам и кредитам не может быть изменена банком в одностороннем порядке, если это ухудшает права и/или увеличивает обязанности клиента.

Статья 12. Рассмотрение жалоб и заявлений. Споры

1. Лица, предоставляющие банковские услуги, обязаны иметь документы, регламентирующие порядок рассмотрения жалоб и заявлений (споров) клиентов. Жалобы и заявления клиентов должны быть рассмотрены в срок не позднее тридцати календарных дней с предоставлением ответа в письменном виде.

2. Документы по результатам рассмотренных жалоб и заявлений (споров) клиентов должны храниться в установленном порядке не менее трех лет.

3. Споры, возникающие в процессе исполнения договора, если они не были разрешены по соглашению сторон, разрешаются в порядке, предусмотренном законодательством Кыргызской Республики, в том числе в рамках досудебного урегулирования споров.

Статья 13. Ответственность лиц, предоставляющих банковские услуги

За нарушение требований настоящей главы к лицам, предоставляющим банковские услуги, Национальный банк вправе применить меры воздействия, предусмотренные настоящим Законом и законами Кыргызской Республики.

Раздел II. Национальный банк Кыргызской Республики

Глава 3. Правовой статус, цель деятельности и функции Национального банка

Статья 14. Правовой статус Национального банка

1. Национальный (Центральный) банк является банком Кыргызской Республики (Банк Кыргызстана) и находится в ее собственности.

2. Правовой статус, цели деятельности, функции и полномочия Национального банка определяются Конституцией Кыргызской Республики и настоящим Законом.

3. Национальный банк является юридическим лицом с самостоятельной организационно-правовой формой - "Центральный банк Кыргызской Республики", осуществляющим свою деятельность в соответствии с настоящим Законом и не преследующим цели получения прибыли.

4. Местом нахождения Национального банка является город Бишкек. Национальный банк вправе создавать филиалы, представительства и назначать своих представителей в Кыргызской Республике и за ее пределами.

5. Национальный банк имеет печать с изображением Государственного герба Кыргызской Республики и со своим наименованием.

6. Кыргызская Республика не несет ответственности по обязательствам Национального банка, равно как Национальный банк не несет ответственности по обязательствам Кыргызской Республики.

7. Национальный банк как юридическое лицо несет ответственность по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом.

8. Национальный банк вправе обращаться в суд в защиту собственных, государственных и общественных интересов.

Статья 15. Цель деятельности Национального банка

Целью деятельности Национального банка является достижение и поддержание стабильности цен посредством проведения соответствующей денежно-кредитной политики.

Статья 16. Основные задачи Национального банка

Основными задачами, способствующими достижению цели деятельности Национального банка, являются поддержание покупательской способности национальной валюты, обеспечение эффективности, безопасности и надежности банковской и платежной систем Кыргызской Республики для содействия долгосрочному экономическому росту республики.

Статья 17. Функции и полномочия Национального банка

Национальный банк:

1) осуществляет надзор за банковской системой Кыргызской Республики, в том числе за деятельностью банков и иных юридических лиц, поднадзорных Национальному банку;

2) определяет и проводит денежно-кредитную политику, содействует обеспечению финансовой стабильности Кыргызской Республики;

3) разрабатывает и осуществляет единую валютную политику;

4) обладает исключительным правом проведения эмиссии денежных знаков;

5) реализует различные формы и принципы банковского финансирования;

6) осуществляет надзор за платежной системой (оверсайт), способствует эффективному, надежному и безопасному функционированию платежной системы Кыргызской Республики;

7) осуществляет выдачу разрешительных документов, в том числе в рамках специальных регулятивных режимов, в соответствии с настоящим Законом и законами Кыргызской Республики;

8) устанавливает правила проведения банковских операций;

9) является кредитором последней инстанции для банков в соответствии с настоящим Законом;

10) владеет и управляет всеми международными резервами в соответствии с настоящим Законом и законодательством Кыргызской Республики;

11) составляет совместно с государственным органом в области официальной статистики платежный баланс и определяет международную инвестиционную позицию Кыргызской Республики;

12) разрабатывает и издает нормативные правовые акты в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики;

13) представляет интересы и выступает от имени Кыргызской Республики на международных форумах, конференциях и организациях, касающихся денежно-кредитной политики, банковской и платежной систем;

14) проводит банковские операции в соответствии с настоящим Законом;

15) обладает правом проведения эмиссии (выпуска) электронных денег;

16) осуществляет защиту прав потребителей банковских услуг;

17) осуществляет иные полномочия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

(В редакции Закона КР от 8 июля 2019 года № 83)

Статья 18. Основные операции Национального банка

1. Для достижения целей деятельности и выполнения основных задач Национальный банк вправе осуществлять следующие операции:

1) предоставлять кредиты банкам в соответствии с настоящим Законом;

2) покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя на вторичном рынке;

3) покупать и продавать ценные бумаги, выпущенные Правительством Кыргызской Республики, на вторичном рынке;

4) покупать и продавать ценные бумаги, выпущенные Национальным банком, а также ценные бумаги, выпущенные иностранными государствами, международными организациями, и другие ценные бумаги, определяемые Национальным банком;

5) покупать и продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

6) покупать и продавать иностранную валюту;

7) принимать депозиты от банков, иных финансовых организаций, включая иностранные организации;

8) открывать счета в банках и иных финансовых организациях;

9) открывать корреспондентские счета банкам, в том числе иностранным банкам;

10) выступать в качестве посредника по сделкам, связанным со средствами, предоставленными международными финансовыми институтами для финансирования различных программ;

11) осуществлять сделки по покупке иностранной валюты с обязательством ее обратной продажи с международными организациями, создаваемыми Кыргызской Республикой совместно с другими государствами в рамках Евразийского экономического союза (ЕАЭС), по средствам, направляемым ими на льготное финансирование экономики Кыргызской Республики;

12) предоставлять денежные средства в национальной валюте на условиях платности, срочности, возвратности международным организациям, создаваемым Кыргызской Республикой совместно с другими государствами в рамках Евразийского экономического союза (ЕАЭС), по осуществляемым ими проектам и программам льготного финансирования экономики Кыргызской Республики под обеспечение иностранной валютой или государственными ценными бумагами Кыргызской Республики;

13) предоставлять денежные средства в национальной валюте на условиях, определяемых Правлением Национального банка, Агентству по защите депозитов Кыргызской Республики в целях обеспечения финансовой устойчивости системы защиты депозитов Кыргызской Республики;

14) ввозить в страну и вывозить из страны драгоценные металлы и любую валюту;

15) осуществлять иные банковские операции в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики.

2. Национальный банк осуществляет отдельные банковские операции и услуги на платной основе. Виды услуг и размер платы определяются Национальным банком самостоятельно, с учетом положений статьи 14 настоящего Закона.

3. Национальный банк вправе осуществлять операции, указанные в части 1 настоящей статьи, в том числе и в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования.

(В редакции Закона КР от 11 июля 2018 года № 68)

Статья 19. Организация деятельности и независимость Национального банка

1. Национальный банк самостоятельно организует и осуществляет свою деятельность в пределах компетенции, установленной настоящим Законом и банковским законодательством Кыргызской Республики.

2. Вмешательство государственных органов в законную деятельность Национального банка не допускается. Государство гарантирует независимость Национального банка в осуществлении его полномочий. Принятие нормативных правовых актов Кыргызской Республики, противоречащих полномочиям Национального банка, запрещается.

3. Служащим Национального банка запрещается принимать указания и инструкции от государственных органов, государственных служащих и иных лиц, противоречащие основным задачам и целям деятельности Национального банка.

4. Национальный банк вправе получать безвозмездно от любых физических и юридических лиц, а также государственных органов необходимую информацию, сведения и документы в порядке, предусмотренном настоящим Законом и законодательством Кыргызской Республики.

5. Национальному банку запрещается осуществлять деятельность, выходящую за пределы его компетенции, предусмотренной настоящим Законом.

Статья 20. Нормативные правовые акты Национального банка

1. Национальный банк издает нормативные правовые акты, которые являются составной частью банковского законодательства Кыргызской Республики. Национальный банк вправе при разработке проектов нормативных правовых актов принимать во внимание международные стандарты банковского надзора и регулирования, включая Базельского комитета.

2. Нормативные правовые акты Национального банка подлежат включению в Реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

3. Нормативные правовые акты Национального банка, непосредственно затрагивающие интересы физических и юридических лиц, а также регулирующие предпринимательскую деятельность, подлежат официальному опубликованию в порядке, предусмотренном законодательством Кыргызской Республики, в официальном издании и на официальном интернет-сайте Национального банка.

4. Официальное толкование (разъяснение) нормативных правовых актов Национального банка осуществляется Национальным банком путем принятия соответствующего нормативного правового акта.

Статья 21. Официальные издания и интернет-сайт Национального банка

1. Национальный банк обеспечивает публикацию официальных изданий Национального банка.

2. Национальный банк имеет официальный интернет-сайт. Порядок организации работы с интернет-сайтом определяется Национальным банком.

Глава 4. Капитал и резервы Национального банка

Статья 22. Капитал Национального банка

1. Капитал Национального банка состоит из уставного капитала, обязательного резерва, резерва по переоценке активов и обязательств, нераспределенной прибыли или убытка.

2. Национальный банк имеет уставный капитал в размере 2 (двух) миллиардов сомов. Национальный банк не может отчуждать или передавать в залог свой уставный капитал.

3. Увеличение или уменьшение суммы уставного капитала Национального банка не может быть осуществлено без внесения соответствующих изменений в настоящий Закон.

4. Обязательный резерв и резервы по переоценке активов и обязательств формируются в соответствии с настоящим Законом. Обязательные резервы могут быть использованы только на покрытие убытков Национального банка в соответствии с частью 7 статьи 23 настоящего Закона.

5. Нераспределенная прибыль или убыток определяются как разница между доходами и расходами, имевшими место в течение финансового года, до момента распределения или погашения данной прибыли или убытка, осуществляемого в соответствии с настоящим Законом.

Статья 23. Прибыль и резервы Национального банка

1. Прибыль Национального банка определяется по результатам финансового года, после учета всех доходов и расходов, имевших место в данном периоде, с учетом части 3 настоящей статьи.

2. Переоценка золотовалютных активов и обязательств отражается в капитале на счете резерва по переоценке золотовалютных активов и обязательств.

3. Если резерв по переоценке активов и обязательств будет иметь отрицательный остаток, то весь данный отрицательный остаток должен быть отнесен на расходы текущего периода и учтен при расчете прибыли к распределению, осуществляемому в соответствии с частью 4 настоящей статьи.

4. Прибыль Национального банка, рассчитанная с учетом части 3 настоящей статьи, распределяется в следующем порядке:

1) если по результатам финансового года сумма уставного капитала и обязательного резерва Национального банка будет менее десяти процентов от монетарных обязательств Национального банка, то в доход республиканского бюджета Кыргызской Республики перечисляются семьдесят процентов прибыли. Остаток прибыли после отчисления в доход республиканского бюджета переносится в обязательный резерв Национального банка;

2) если по результатам финансового года сумма уставного капитала и обязательного резерва будет равна или превышать десять процентов от монетарных обязательств Национального банка, то в доход республиканского бюджета Кыргызской Республики перечисляются сто процентов прибыли.

5. Перечисление прибыли производится по окончании финансового года, после проведения независимого внешнего аудита и утверждения годового отчета Правлением Национального банка.

6. Для целей настоящей статьи в монетарные обязательства Национального банка включаются:

1) банкноты и монеты, выпущенные в обращение Национальным банком;

2) финансовые обязательства по инструментам денежно-кредитного регулирования;

3) счета резидентов Кыргызской Республики, открытые в Национальном банке, включая счета Правительства Кыргызской Республики и другие финансовые обязательства перед Правительством Кыргызской Республики;

4) счета банков-нерезидентов Кыргызской Республики, открытые в Национальном банке.

7. Если по результатам финансового года и с учетом части 3 настоящей статьи Национальный банк имеет убыток, не погашаемый обязательным резервом, то Правительство Кыргызской Республики погашает данный убыток для восполнения уставного капитала до размера, установленного настоящим Законом, прямым перечислением денежных средств Национальному банку в срок не позднее двенадцати месяцев.

(В редакции Законов КР от 2 апреля 2018 года № 34, 18 июля 2020 года № 78)

 

Глава 5. Денежно-кредитная политика в Кыргызской Республике

Статья 24. Денежно-кредитная политика и содействие обеспечению финансовой стабильности

1. Денежно-кредитная политика определяется и проводится Национальным банком. При проведении денежно-кредитной политики Национальный банк вправе взаимодействовать с Правительством Кыргызской Республики.

2. Национальный банк самостоятельно, а также во взаимодействии с Правительством Кыргызской Республики разрабатывает и осуществляет меры, направленные на обеспечение финансовой стабильности Кыргызской Республики, включая макропруденциальное регулирование.

3. В целях содействия обеспечению финансовой стабильности государственные органы, а также юридические лица независимо от форм собственности обязаны своевременно предоставлять Национальному банку необходимую информацию по составу макропруденциальных показателей для оценки, анализа и мониторинга финансовой стабильности по формам и в сроки, определяемые Национальным банком.

4. Непредоставление либо несвоевременное предоставление информации, указанной в настоящей статье, влечет ответственность, предусмотренную законодательством Кыргызской Республики.

Статья 25. Регулирование денежной массы в обращении

Регулирование объема и структуры денежной массы осуществляется Национальным банком с использованием следующих инструментов:

1) покупка и продажа ценных бумаг, выпущенных и гарантированных Правительством Кыргызской Республики;

2) покупка и продажа ценных бумаг, выпущенных и гарантированных Национальным банком;

3) покупка и продажа иностранной валюты;

4) предоставление банкам кредитов;

5) изменение размеров обязательных резервов, размещаемых в Национальном банке;

6) другие инструменты регулирования ликвидности, способы и методы, принятые в международной практике.

Статья 26. Ценные бумаги, выпускаемые Национальным банком

Национальный банк в целях проведения денежно-кредитной политики вправе выпускать ценные бумаги и осуществлять с ними все виды операций в соответствии с принятой международной практикой.

Статья 27. Обязательные резервы

1. Национальный банк устанавливает для банков и иных небанковских финансово-кредитных организаций, привлекающих вклады, требования по обязательным резервам. Указанные лица обязаны иметь обязательные резервы, размещаемые в Национальном банке.

2. Размер обязательных резервов, порядок их расчета и размещения устанавливаются Национальным банком.

3. За несоблюдение нормы резервных требований взимается штраф в размере и порядке, определяемых Национальным банком.

Статья 28. Регулирование уровня процентных ставок

1. Национальный банк осуществляет регулирование уровня банковских процентных ставок инструментами денежно-кредитной политики и другими мерами, предусмотренными законом.

2. Виды и порядок применения финансовых инструментов устанавливаются Национальным банком.

Глава 6. Национальная валюта Кыргызской Республики

Статья 29. Денежная единица Кыргызской Республики (национальная валюта)

1. Денежной единицей Кыргызской Республики является сом. Один сом состоит из 100 (ста) тыйынов.

2. Наличные денежные знаки выпускаются в обращение в виде банкнот и монет.

3. Национальный банк устанавливает официальный курс сома по отношению к денежным единицам других государств.

Статья 30. Эмиссия денежных знаков

1. Национальному банку принадлежит исключительное право выпуска в обращение и изъятия из обращения денежных знаков национальной валюты.

2. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Национального банка и обеспечиваются всеми его активами.

3. Объявление банкнот и монет недействительными платежными средствами является исключительным правом Национального банка.

Статья 31. Платежное средство

1. Сом является единственным законным платежным средством на всей территории Кыргызской Республики, обязательным к приему без ограничений по всем видам платежей. На территории Кыргызской Республики расчеты и платежи осуществляются в национальной валюте Кыргызской Республики, если законодательством Кыргызской Республики не предусмотрено иное. Цены на товары и услуги должны быть указаны в сомах, за исключением договоров на поставку экспортируемых и импортируемых товаров и услуг, когда валюта платежа определяется соглашением сторон.

2. В случае необоснованного отказа в приеме денежных знаков национальной валюты Кыргызской Республики, а также их умышленного уничтожения или незаконного использования в рекламных и иных целях физические и юридические лица несут ответственность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

3. Подделка и незаконное изготовление, а также несанкционированная эмиссия денежных знаков влекут ответственность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

Статья 32. Организация наличного денежного обращения

Национальный банк в целях организации наличного денежного обращения на территории Кыргызской Республики:

1) прогнозирует потребности в выпуске денежных знаков и обеспечивает их изготовление;

2) обеспечивает создание резервных фондов денежных знаков, готовит и размещает заказ на их изготовление;

3) устанавливает порядок и требования к хранению, перевозке и инкассации наличных денежных знаков для банков;

4) разрабатывает и утверждает для банков и небанковских финансово-кредитных организаций, поднадзорных Национальному банку, порядок ведения кассовых операций;

5) устанавливает порядок определения платежности денежных знаков;

6) определяет признаки защиты и порядок замены денежных знаков, а также порядок уничтожения изъятых из обращения денежных знаков;

7) применяет другие способы и механизмы организации наличного денежного обращения, принятые в международной практике.

Глава 7. Валютная политика в Кыргызской Республике

Статья 33. Валютная политика

Национальный банк разрабатывает и осуществляет единую валютную политику и регулирование в Кыргызской Республике.

Статья 34. Валютные операции Национального банка

1. Национальный банк осуществляет любые валютные операции, в том числе операции по покупке и продаже драгоценных металлов и иностранной валюты на валютных рынках, а также уполномочен ввозить в страну и вывозить из страны драгоценные металлы и любую валюту без ограничений для целей управления международными резервами, проведения денежно-кредитной политики, осуществления своей деятельности и защиты экономических интересов Кыргызской Республики.

2. Национальный банк имеет право покупать иностранную валюту и продавать ее Правительству Кыргызской Республики по рыночному курсу на договорной основе.

3. Национальный банк определяет порядок и условия проведения операций на межбанковском валютном рынке (межбанковская валютная биржа).

Статья 35. Обменный курс

1. Официальный обменный курс определяется и объявляется Национальным банком на базе рыночного спот-обменного и других рыночных курсов. Официальный обменный курс определяется и объявляется Национальным банком без обязательства Национального банка покупать и продавать иностранную валюту по объявленным курсам.

2. Спот-обменный и другие рыночные обменные курсы свободно определяются между продавцом и покупателем, если иное не установлено Национальным банком.

Статья 36. Операции в иностранной валюте на территории Кыргызской Республики

1. Расчеты и платежи в иностранной валюте на территории Кыргызской Республики осуществляются в порядке, установленном Национальным банком.

2. Операции по купле-продаже (обмену) наличной и безналичной национальной и/или иностранной валюты на территории Кыргызской Республики не ограничиваются и осуществляются только у банков, специализированных финансовых и финансово-кредитных учреждений, микрофинансовых компаний, микрокредитных компаний, кредитных союзов и обменных бюро, имеющих соответствующую лицензию Национального банка (уполномоченные лица).

Обменное бюро - это специально оборудованный пункт, созданный юридическим лицом для проведения обменных операций с наличной иностранной валютой, осуществляемых в соответствии с лицензией Национального банка.

Порядок и условия проведения операций по купле-продаже (обмену) наличной и безналичной национальной и/или иностранной валюты, а также требования, предъявляемые к уполномоченным лицам, определяются Национальным банком.

3. Уполномоченные лица на проведение операций в иностранной валюте предоставляют Национальному банку информацию об операциях в иностранной валюте, а также обязаны обеспечить соответствие проводимых операций требованиям настоящего Закона и законодательства Кыргызской Республики.

Статья 37. Перемещение иностранной валюты и валютных ценностей

Перемещение (ввоз и вывоз) иностранной валюты из-за границы и за границу, а также перемещение валютных ценностей, не являющихся валютой, не ограничиваются при условии их декларирования в пунктах таможенного контроля в соответствии с таможенным законодательством.

Статья 38. Свобода движения денежных средств и капиталов

1. Поступления и переводы капитала из-за границы и за границу не ограничиваются.

2. Национальный банк вправе ограничивать переводы денежных средств и капиталов в целях выполнения Кыргызской Республикой международных обязательств и защиты экономической безопасности Кыргызской Республики.

Статья 39. Регистрация счетов, открываемых резидентами за пределами Кыргызской Республики

1. Резиденты Кыргызской Республики обязаны регистрировать в Национальном банке счета и вклады, открываемые за пределами Кыргызской Республики.

2. Резиденты Кыргызской Республики обязаны по запросу Национального банка предоставлять сведения о счетах и вкладах, открытых за пределами Кыргызской Республики, а также любые другие документы и сведения, связанные с операциями в иностранной валюте.

Глава 8. Платежная система Кыргызской Республики

Статья 40. Платежная система Кыргызской Республики

Платежная система Кыргызской Республики (далее - платежная система) - взаимосвязанная система технологий, процедур, правил, платежных инструментов и систем перевода денежных средств, обеспечивающая денежное обращение. Функционирование платежной системы регулируется законом и нормативными правовыми актами Национального банка.

Статья 41. Защита прав клиентов - пользователей платежных систем

1. Участники и операторы платежных систем при предоставлении платежных услуг обязаны принять соответствующие меры по защите прав клиентов - пользователей платежных систем, в том числе меры по своевременному раскрытию информации и обеспечению конфиденциальности сведений, составляющих банковскую тайну.

2. Национальный банк вправе определять требования, направленные на защиту прав клиентов - пользователей платежных систем.

Статья 42. Сотрудничество с государственными органами и зарубежными органами надзора за платежными системами

1. Национальный банк, при необходимости, осуществляет взаимодействие с уполномоченными государственными органами, надзорными органами других государств и международными финансовыми организациями в целях повышения эффективности надзорной деятельности в отношении международных платежных систем, участники и операторы которых находятся на территории Кыргызской Республики.

2. Национальный банк вправе сотрудничать с зарубежными органами надзора за платежными системами по согласованию стандартов, принципов и способов проведения трансграничных платежей, а также обмениваться информацией по любой платежной системе, действующей в соответствующих юрисдикциях.

Статья 43. Меры воздействия в отношении участников платежной системы

Национальный банк вправе применять в отношении участников платежной системы меры воздействия, предусмотренные настоящим Законом и законом о платежной системе.

Глава 9. Внешнеэкономическая деятельность и международные резервы

 

Статья 44. Отношения Национального банка с международными организациями, центральными банками и другими учреждениями зарубежных стран

1. В случаях, предусмотренных законодательством и вступившими в установленном законом порядке в силу международными договорами, участницей которых является Кыргызская Республика, Национальный банк представляет на международных совещаниях, конференциях и в организациях интересы республики, касающиеся денежно-кредитной и валютной политики, платежных систем, макропруденциального, банковского регулирования и надзора и других вопросов, входящих в его компетенцию.

2. Национальный банк в соответствии с предоставленными полномочиями может проводить от имени Кыргызской Республики операции и сделки в отношениях с центральными и коммерческими банками других стран, а также международными организациями.

3. Национальный банк вправе открывать и вести счета, действовать как представитель или корреспондент центральных банков и других финансовых учреждений иностранных государств, международных финансовых организаций в Кыргызской Республике и за рубежом.

4. Национальный банк осуществляет сотрудничество в денежно-кредитной, валютной, платежной и банковской сферах, в области макропруденциального, банковского регулирования и надзора с любой организацией, находящейся как на территории Кыргызской Республики, так и за ее пределами.

5. Национальный банк, в пределах своей компетенции, вправе заключать договоры с международными организациями, центральными, коммерческими банками и уполномоченными органами других государств.

Статья 45. Международные резервы Национального банка

1. В целях выполнения задач, установленных настоящим Законом, Национальный банк держит резервные активы в иностранной валюте и иных международных активах, отвечающих задачам и потребностям Национального банка.

2. Международные резервы находятся в собственности Национального банка и состоят из:

1) золота и других драгоценных металлов;

2) иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

3) простых и переводных векселей в иностранной валюте;

4) государственных ценных бумаг, выпускаемых или гарантированных иностранными правительственными учреждениями в их собственной валюте или в иностранной валюте;

5) других ценных бумаг, определяемых Национальным банком;

6) любых международно признанных резервных активов.

3. Политика управления международными резервами, лимиты, требования к контрагентам и уровни полномочий устанавливаются Национальным банком.

4. Международные резервы Национального банка используются для:

1) поддержания покупательской способности национальной валюты, стабильности цен, обеспечения финансовой стабильности Кыргызской Республики посредством проведения соответствующей денежно-кредитной и валютной политики согласно настоящему Закону;

2) своевременного обслуживания обязательств Правительства Кыргызской Республики в иностранной валюте. Национальный банк удовлетворяет потребность Правительства Кыргызской Республики в иностранной валюте при выполнении обязательств по внешнему долгу, оплате членских взносов в международные организации, финансировании представительств Кыргызской Республики за рубежом и другим обязательствам путем продажи Правительству Кыргызской Республики иностранной валюты - части международных резервов;

3) выполнения обязательств Национального банка в иностранной валюте;

4) обеспечения операционной деятельности Национального банка;

5) выполнения иных полномочий Национального банка, предусмотренных настоящим Законом.

5. Национальный банк самостоятельно формирует, владеет и управляет всеми международными резервами с учетом приоритетов ликвидности и обеспечения безопасности резервных активов.

6. Для ввоза из-за рубежа и/или вывоза за рубеж Национальным банком драгоценных металлов с целью формирования международных резервов и управления ими либо размещения и продажи за рубежом лицензии не требуется. Порядок и условия ввоза и/или вывоза, приобретения и реализации драгоценных металлов определяются Национальным банком.

Глава 10. Взаимоотношения Национального банка с Правительством Кыргызской Республики

 

Статья 46. Взаимодействие с Правительством Кыргызской Республики

1. Национальный банк и Правительство Кыргызской Республики взаимодействуют в пределах своей компетенции.

2. Национальный банк учитывает экономическую политику, проводимую Правительством Кыргызской Республики, способствует ее реализации, если это не противоречит основным целям, задачам и полномочиям Национального банка.

3. Национальный банк и Правительство Кыргызской Республики своевременно информируют друг друга по вопросам экономической и денежно-кредитной политики и проводят регулярные взаимные консультации.

4. Правительство Кыргызской Республики не несет ответственность по обязательствам Национального банка, равно как и Национальный банк не несет ответственность по обязательствам Правительства Кыргызской Республики.

Статья 47. Запрет на кредитование Правительства Кыргызской Республики и оказание финансовой помощи

1. Национальному банку запрещается предоставлять кредиты и гарантии Правительству Кыргызской Республики, в том числе для финансирования дефицита республиканского бюджета.

2. Национальный банк не вправе, в любой форме и на любые цели, предоставлять государственным органам, любым физическим и юридическим лицам кредиты или иную финансовую либо материальную помощь, за исключением кредитов, предоставляемых банкам, международным организациям, создаваемым Кыргызской Республикой совместно с другими государствами в рамках Евразийского экономического союза (ЕАЭС), Агентству по защите депозитов Кыргызской Республики и служащим Национального банка в соответствии с настоящим Законом.

Статья 48. Операции с ценными бумагами, выпущенными Правительством Кыргызской Республики

1. Национальный банк вправе покупать и продавать ценные бумаги, выпущенные Правительством Кыргызской Республики, на вторичном рынке ценных бумаг, а также выступать в качестве депозитария.

2. Национальному банку запрещается покупать государственные ценные бумаги Кыргызской Республики при их первичном размещении.

Статья 49. Банковские операции по обслуживанию счетов Правительства Кыргызской Республики

Национальный банк осуществляет банковские операции по обслуживанию счетов Правительства Кыргызской Республики в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

Статья 50. Консультации Национального банка

1. Национальный банк консультирует Президента Кыргызской Республики, Жогорку Кенеш Кыргызской Республики, Правительство Кыргызской Республики по вопросам своей компетенции.

2. Правительство Кыргызской Республики при подготовке проекта республиканского бюджета консультируется с Национальным банком.

3. Национальный банк выступает в качестве финансового агента Правительства Кыргызской Республики, включая обслуживание внешнего долга Кыргызской Республики, на согласованных условиях.

Статья 51. Составление платежного баланса Кыргызской Республики

1. Национальный банк совместно с государственным органом в области официальной статистики составляет платежный баланс Кыргызской Республики.

2. При составлении платежного баланса используется международная методология составления платежного баланса, в том числе руководство по платежному балансу и международной инвестиционной позиции, а также руководство по денежно-кредитной и финансовой статистике.

3. Государственные органы и органы местного самоуправления, физические и юридические лица, независимо от форм собственности, а также нерезиденты, находящиеся на территории Кыргызской Республики, обязаны своевременно представлять Национальному банку информацию по составу показателей для составления и прогноза платежного баланса по формам и в сроки, определяемые Национальным банком.

4. Непредставление либо несвоевременное представление информации, указанной в настоящей статье, влечет ответственность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

(В редакции Закона КР от 8 июля 2019 года № 83)

Глава 11. Взаимоотношения Национального банка с банками и иными юридическими лицами, поднадзорными Национальному банку

 

Статья 52. Уполномоченный орган надзора за банковской системой Кыргызской Республики

1. Национальный банк является уполномоченным органом по осуществлению надзора за банковской системой Кыргызской Республики.

2. Национальный банк осуществляет банковский надзор и устанавливает нормы регулирования в целях обеспечения стабильности и надежности банковской системы Кыргызской Республики, защиты интересов вкладчиков, соблюдения банковского законодательства Кыргызской Республики. Национальный банк не вмешивается в текущую деятельность банков, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом.

3. Национальный банк осуществляет надзор за деятельностью небанковских финансово-кредитных организаций и иных юридических лиц, поднадзорных Национальному банку, в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики.

Статья 53. Кредиты, предоставляемые банкам

1. В целях защиты целостности и устойчивости банковской системы, поддержания ликвидности банков, зарегистрированных на территории Кыргызской Республики, Национальный банк вправе предоставлять банкам кредиты в национальной валюте на условиях платности при предоставлении одного из следующих видов обеспечения:

1) золото и другие драгоценные металлы;

2) иностранная валюта;

3) депозиты в Национальном банке или в иной кредитной организации;

4) ценные бумаги, выпущенные Правительством Кыргызской Республики;

5) другие виды обеспечения.

2. Достаточность и приемлемость активов банка, предоставляемых в качестве других видов обеспечения, определяются Правлением Национального банка.

3. Виды кредитов, условия и порядок их предоставления определяются Национальным банком.

4. Предоставление кредитов в виде овердрафта запрещается.

5. Национальный банк создает специальные резервы (провизии), относящиеся к затратам Национального банка, для покрытия возможных убытков по активам, включая кредиты.

6. Предоставление банкам кредитов не ограничивает полномочия Национального банка по применению мер воздействия, предусмотренных настоящим Законом.

Глава 111. Специальные регулятивные режимы

(Глава в редакции Закона КР от 22 апреля 2020 года № 51)

Статья 531. Временное регулирование в рамках специальных регулятивных режимов

1. В целях апробирования правового регулирования общественных отношений в сфере предоставления банковских, платежных услуг, связанных с внедрением инновационных услуг/технологий, Национальный банк вправе устанавливать на определенный срок на отдельной или на всей территории Кыргызской Республики пилотное регулирование в рамках специального регулятивного режима.

В целях настоящего Закона под специальным регулятивным режимом понимается совокупность правил, которые позволяют участникам, занимающимся внедрением инновационных услуг/технологий на рынке банковских и платежных услуг, апробировать их в ограниченной контролируемой среде (по территории, во времени, по количеству и объему операций и пользователей и иное).

Порядок введения пилотного регулирования по внедрению инновационных услуг/технологий в рамках специального регулятивного режима и проведения мониторинга его реализации определяется Национальным банком.

2. Национальный банк устанавливает требования к деятельности банков, небанковских финансово-кредитных организаций и других юридических лиц, участвующих в специальном регулятивном режиме.

3. В рамках специального регулятивного режима не допускается предоставление преференций отдельным юридическим лицам, которые обеспечивают им более выгодные условия участия в специальных регулятивных режимах.

4. По результатам апробирования инновационных услуг/технологий в рамках специального регулятивного режима Национальным банком может быть принят соответствующий нормативный правовой акт либо предложены соответствующие изменения и дополнения в законодательство Кыргызской Республики.

(В редакции Закона КР от 22 апреля 2020 года № 51)

Статья 532. Лицензии для участия в специальном регулятивном режиме

1. Национальный банк выдает участникам специального регулятивного режима лицензию на право проведения ограниченного перечня банковских операций, указанных в части 1 статьи 111 настоящего Закона, в рамках специального регулятивного режима в соответствии с целями и видами деятельности, необходимыми для его реализации.

2. Лицензия на право проведения ограниченного перечня банковских операций в рамках специального регулятивного режима предусматривает, в зависимости от условий контролируемой среды, ограничения по перечню банковских операций, по территории и другие ограничения в рамках специального регулятивного режима, имеет ограниченный срок действия, является именной (неотчуждаемой) и не подлежит передаче третьим лицам.

3. Порядок выдачи, приостановления, отзыва и прекращения действия лицензий в рамках специального регулятивного режима устанавливается нормативными правовыми актами Национального банка.

(В редакции Закона КР от 22 апреля 2020 года № 51)

 

Глава 12. Отчет и отчетность, аудит и бюджет Национального банка

 

Статья 54. Отчет и информация Национального банка

1. Председатель Национального банка ежегодно, не позднее 30 апреля года, следующего за отчетным, представляет в Жогорку Кенеш Кыргызской Республики отчет о деятельности Национального банка.

2. Жогорку Кенеш Кыргызской Республики заслушивает ежегодный отчет председателя Национального банка в срок не позднее 1 июля года, следующего за отчетным.

3. Заслушивание отчета председателя Национального банка в Жогорку Кенеше Кыргызской Республики осуществляется с учетом правового статуса Национального банка.

4. Отчет председателя Национального банка о деятельности Национального банка включает:

1) финансовую отчетность Национального банка, прошедшую аудиторскую проверку;

2) информацию о деятельности Национального банка за отчетный период;

3) иную информацию, определяемую Правлением Национального банка.

5. Национальный банк ежегодно публикует на интернет-сайте Национального банка годовой отчет, включая основные аналитические данные, касающиеся состояния банковской и платежной систем Кыргызской Республики.

6. Национальный банк не менее двух раз в год публикует официальную информацию Национального банка об основных направлениях денежно-кредитной политики, а также по вопросам развития банковского сектора и платежной системы Кыргызской Республики, включая различные формы и принципы банковского финансирования.

Статья 55. Финансовая отчетность Национального банка

1. Национальный банк ведет постоянный учет и отчетность, отражающие его операции и финансовое состояние, в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО), с учетом положений настоящего Закона.

2. Финансовый год Национального банка устанавливается с 1 января по 31 декабря включительно.

3. Национальный банк ежегодно подготавливает финансовый отчет, состоящий из баланса Национального банка и других, связанных с ним, отчетов.

4. Структура баланса Национального банка устанавливается Правлением Национального банка. Национальный банк публикует годовую финансовую отчетность после проверки независимым аудитом и утверждения Правлением Национального банка в срок не позднее 1 мая года, следующего за отчетным.

Статья 56. Внешний аудит Национального банка

1. Внешний аудит Национального банка проводится на ежегодной основе в соответствии с международными стандартами аудита.

2. Жогорку Кенеш Кыргызской Республики, по результатам тендера, проводимого в порядке, разрабатываемом Национальным банком и утверждаемом профильным Комитетом Жогорку Кенеша Кыргызской Республики, в срок не позднее шести месяцев до окончания финансового года, рассматривает и утверждает аудиторскую организацию сроком на один год. Аудиторская организация должна иметь признанную международную репутацию и опыт проведения аудита центральных (национальных) банков не менее пяти лет. Одна и та же аудиторская организация не может рассматриваться и утверждаться более двух раз подряд.

3. Внешний аудит Национального банка может быть проведен как аудиторской организацией, зарегистрированной в Кыргызской Республике и имеющей соответствующую лицензию, так и иностранной аудиторской организацией, не имеющей лицензии на осуществление аудиторской деятельности на территории Кыргызской Республики, но удовлетворяющей требованиям, указанным в части 2 настоящей статьи. Лицензии таких иностранных организаций признаются на территории Кыргызской Республики при наличии подтверждения легитимности такой лицензии.

4. Национальный банк, согласно заключенному с аудиторской организацией договору, предоставляет ей отчетность и информацию, необходимую для проведения аудиторской проверки в соответствии с международной аудиторской практикой.

5. Оплата услуг аудиторской организации по внешнему аудиту Национального банка осуществляется за счет собственных средств Национального банка.

Статья 57. Система внутреннего контроля

1. В Национальном банке должна быть адекватная система внутреннего контроля.

2. Правление Национального банка обязано обеспечить надлежащую организацию и функционирование системы внутреннего контроля банка.

Статья 58. Комитет по аудиту Национального банка

1. В Национальном банке действует Комитет по аудиту. Основной целью деятельности Комитета по аудиту является содействие Правлению Национального банка в обеспечении надлежащей системы внутреннего контроля, а также контроля за процедурами ведения бухгалтерского учета и подготовки финансовой отчетности Национального банка.

2. Основными функциями Комитета по аудиту являются:

1) содействие в повышении эффективности системы внутреннего контроля, управления рисками и корпоративного управления;

2) осуществление надзора за службой внутреннего аудита;

3) обеспечение адекватного применения стандартов бухгалтерского учета, наблюдение за качеством финансовой отчетности;

4) предоставление рекомендаций Правлению Национального банка относительно утверждения внешнего аудитора и оценка соответствия работы внешнего аудитора стандартам, установленным законодательством Кыргызской Республики.

3. Требования к членам Комитета по аудиту, их численность, статус, компетенция и регламент деятельности определяются Правлением Национального банка. Члены Комитета назначаются Правлением Национального банка. В состав Комитета по аудиту могут входить члены Правления Национального банка, а также другие независимые эксперты.

4. К членам Комитета по аудиту применяются ограничения, установленные настоящим Законом для членов Правления Национального банка.

Статья 59. Внутренний аудит Национального банка

1. В Национальном банке в обязательном порядке на постоянной основе осуществляется внутренний аудит.

2. Внутренний аудит проводится службой внутреннего аудита, подотчетной Правлению Национального банка. Положение о службе внутреннего аудита утверждается Правлением Национального банка.

3. Руководитель службы внутреннего аудита назначается и освобождается от должности Правлением Национального банка по представлению Комитета по аудиту Национального банка.

Статья 60. Бюджет Национального банка

Бюджет доходов и расходов и бюджет развития Национального банка на очередной год утверждаются Правлением Национального банка не позднее 31 декабря предшествующего года в соответствии с основными параметрами денежно-кредитной политики и согласно порядку, устанавливаемому Президентом Кыргызской Республики.

Глава 13. Организация управления Национальным банком

 

Статья 61. Органы управления

1. Органами управления Национального банка являются:

1) Правление Национального банка - высший орган управления;

2) председатель Национального банка - высшее исполнительное должностное лицо.

2. Правление Национального банка - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Национального банка и осуществляющий общее руководство деятельностью Национального банка.

3. В состав Правления Национального банка входят председатель Национального банка, три заместителя председателя и три члена Правления Национального банка. Правление Национального банка работает на постоянной основе.

Статья 62. Требования к должности председателя, его заместителей и членов Правления Национального банка

На должность председателя, заместителей председателя и членов Правления Национального банка могут быть назначены лица, являющиеся гражданами Кыргызской Республики, обладающие безупречной репутацией, необходимой квалификацией и профессиональным опытом в финансово-экономической и/или юридической сфере.

Статья 63. Ограничения для председателя, его заместителей и членов Правления Национального банка

1. На председателя, заместителей председателя и членов Правления распространяются ограничения, установленные настоящим Законом для служащих Национального банка.

2. Председатель, заместители председателя и члены Правления Национального банка не могут участвовать в политических партиях, религиозных и других общественно-политических организациях.

Статья 64. Порядок назначения и сроки полномочий председателя, заместителей председателя и членов Правления Национального банка

1. Председатель Национального банка избирается Жогорку Кенешем Кыргызской Республики по представлению Президента Кыргызской Республики сроком на семь лет.

2. Президент Кыргызской Республики представляет кандидатуру для назначения на должность председателя Национального банка не позднее чем за три месяца до истечения полномочий действующего председателя Национального банка.

3. В случае досрочного освобождения от должности председателя Национального банка Президент Кыргызской Республики представляет кандидатуру на эту должность не позднее одного месяца со дня освобождения. До вступления в должность вновь избранного председателя Национального банка его обязанности исполняет один из заместителей председателя Национального банка.

4. В случае отклонения Жогорку Кенешем Кыргызской Республики кандидатуры, предложенной на должность председателя Национального банка, Президент Кыргызской Республики в течение двух недель вносит новую кандидатуру. Одна и та же кандидатура не может вноситься более двух раз.

5. Заместители председателя и члены Правления Национального банка назначаются Президентом Кыргызской Республики по представлению председателя Национального банка сроком на семь лет.

6. Кандидатуры для назначения на должность заместителей председателя и членов Правления Национального банка представляются председателем Национального банка не позднее чем за два месяца до истечения полномочий действующих заместителей председателя и членов Правления Национального банка.

7. В случае досрочного освобождения от должности заместителей председателя и членов Правления Национального банка новые кандидатуры на эти должности представляются председателем Национального банка не позднее одного месяца со дня их освобождения.

8. Одинаковый срок окончания полномочий могут иметь не более чем три члена Правления Национального банка, включая председателя и заместителей председателя.

9. Председатель Национального банка, заместители председателя и члены Правления Национального банка могут быть повторно назначены на должность не более двух раз подряд.

Статья 65. Основания и порядок освобождения от должности председателя, заместителей председателя и членов Правления Национального банка

1. Председатель, заместители председателя и члены Правления Национального банка освобождаются от должности по истечении срока полномочий, а также досрочно, исключительно в следующих случаях:

1) по личному заявлению;

2) при невозможности исполнения служебных обязанностей в связи с состоянием здоровья, подтвержденным медицинским заключением;

3) в связи со смертью либо вступлением в законную силу решения суда об объявлении безвестно отсутствующим или умершим;

4) в связи со вступлением в законную силу обвинительного приговора суда;

5) в связи с утратой гражданства Кыргызской Республики;

6) при совершении действий, не совместимых со статусом члена Правления, либо нарушении норм настоящего Закона, по рекомендации большинства членов Правления Национального банка;

7) при несоответствии требованиям к занятию должности.

2. Председатель Национального банка освобождается от должности Жогорку Кенешем Кыргызской Республики.

3. Заместители председателя и члены Правления Национального банка освобождаются от должности Президентом Кыргызской Республики по представлению председателя Национального банка.

4. Президент Кыргызской Республики и Жогорку Кенеш Кыргызской Республики принимают решение об освобождении председателя, заместителей председателя и членов Правления Национального банка соответственно в срок не позднее одного месяца до истечения срока их полномочий.

5. В случае освобождения от должности по основаниям, предусмотренным пунктами 4 и 6 части 1 настоящей статьи, данные лица не вправе претендовать на занятие должности в Национальном банке в течение пятнадцати лет с момента освобождения.

Статья 66. Оплата труда председателя, заместителей председателя и членов Правления Национального банка

Должностные оклады председателя Национального банка, его заместителей и членов Правления устанавливаются Президентом Кыргызской Республики с учетом оплаты труда на конкурирующих рынках и условий оплаты труда государственных служащих.

Статья 67. Организация работы Правления Национального банка

1. Деятельность Правления Национального банка осуществляется посредством проведения регулярных заседаний, но не реже одного раза в месяц.

2. Заседания Правления Национального банка считаются правомочными (кворум), если на них присутствует большинство списочного состава Правления Национального банка. Решения Правления Национального банка считаются принятыми, если за них проголосовало большинство списочного состава Правления Национального банка.

3. В случае возникновения конфликта интересов по рассматриваемому вопросу председатель, заместитель председателя или член Правления Национального банка не вправе участвовать в обсуждении и голосовании по данному вопросу.

4. Особое мнение председателя, заместителя председателя или члена Правления Национального банка, голосовавшего "против", в обязательном порядке заносится в протокол заседания Правления Национального банка. Воздержание от голосования не допускается.

5. Председатель, заместитель председателя или члены Правления Национального банка, отсутствовавшие на заседании Правления Национального банка, обязаны под роспись ознакомиться с протоколом заседания и принятыми решениями.

6. Заседания Правления Национального банка ведет председатель Национального банка. В случае его отсутствия заседания Правления Национального банка ведет один из заместителей председателя Национального банка.

7. Решения Правления Национального банка оформляются в форме постановлений Правления Национального банка.

8. Организация работы Правления Национального банка, порядок проведения заседаний и принятия решений Правления Национального банка определяются Регламентом Правления Национального банка.

Статья 68. Полномочия Правления Национального банка

1. Правление Национального банка вправе рассмотреть любой вопрос, относящийся к компетенции Национального банка.

2. К исключительным полномочиям Правления Национального банка относится принятие решений по следующим вопросам:

1) основные направления деятельности Национального банка и политики;

2) денежно-кредитная политика в Кыргызской Республике;

3) бюджет Национального банка (бюджет доходов и расходов, бюджет развития);

4) годовой отчет и годовая финансовая отчетность Национального банка;

5) система внутреннего контроля и внешний аудит Национального банка;

6) виды, размеры и порядок формирования и использования резервов и счетов Национального банка;

7) обязательные резервные требования;

8) инструменты краткосрочного кредитования;

9) выпуск образцов и номиналов денежных знаков и изъятие из обращения банкнот и монет;

10) план счетов, правила проведения операций бухгалтерского учета и отчетности Национального банка;

11) участие Национального банка в международных организациях;

12) создание и ликвидация обособленных структурных подразделений Национального банка на территории Кыргызской Республики и за ее пределами, а также юридических лиц;

13) организационная структура и предельная штатная численность служащих Национального банка;

14) определение перечня должностей служащих Национального банка, для которых законодательством и настоящим Законом установлены ограничения;

15) сделки с недвижимостью для обеспечения деятельности Национального банка, его учреждений, организаций и служащих;

16) Регламент Национального банка и Регламент Правления Национального банка;

17) принятие нормативных правовых актов Национального банка;

18) введение и прекращение Временной администрации;

19) выдача лицензий лицам, определяемым Правлением Национального банка, и их отзыв (аннулирование);

20) иные вопросы, отнесенные банковским законодательством Кыргызской Республики к исключительной компетенции Правления Национального банка.

3. Правление Национального банка вправе создавать вспомогательные коллегиальные органы (комитеты и комиссии).

4. Правление Национального банка вправе делегировать часть своих полномочий, за исключением тех, которые отнесены банковским законодательством Кыргызской Республики к его исключительной компетенции.

Статья 69. Полномочия председателя Национального банка

1. Председатель Национального банка:

1) организует работу Правления Национального банка, ведет его заседания, подписывает постановления, принятые Правлением Национального банка;

2) осуществляет административно-управленческие полномочия, принимает решения по текущей деятельности, за исключением вопросов, отнесенных к исключительной компетенции Правления Национального банка;

3) представляет Национальный банк и действует от его имени без доверенности;

4) выдает доверенности;

5) издает приказы и распоряжения;

6) утверждает штатное расписание;

7) осуществляет другие полномочия, предусмотренные законодательством и делегированные Правлением Национального банка.

2. В случае отсутствия председателя Национального банка его обязанности возлагаются на одного из его заместителей.

Глава 14. Служащие Национального банка

 

Статья 70. Служащие Национального банка

1. Все работники Национального банка, включая председателя, заместителей председателя и членов Правления, являются служащими Национального банка.

2. Квалификационные требования, предъявляемые к служащим Национального банка, и другие условия приема на работу определяются Правлением Национального банка, если иное не предусмотрено настоящим Законом.

3. Система и порядок оплаты труда служащих Национального банка устанавливаются Правлением Национального банка, с учетом конкурентоспособности заработной платы на финансовом рынке, если иное не предусмотрено настоящим Законом.

4. Служащие Национального банка должны соблюдать принципы этического поведения и избегать любых случаев, которые могут послужить причиной возникновения конфликта интересов.

5. Национальный банк вправе вести базу данных своих служащих и их близких родственников в целях мониторинга конфликта интересов. Порядок определения и предотвращения конфликта интересов устанавливается Национальным банком. Национальный банк обязан обеспечить сохранность и конфиденциальность таких сведений.

6. Правовая защита и ответственность служащих Национального банка в связи с выполнением ими должностных обязанностей определяются настоящим Законом.

Статья 71. Социальная защита служащих Национального банка

Для целей социальной защиты своих служащих Правление Национального банка вправе за счет собственных средств:

1) организовать страхование жизни и медицинское страхование, дополнительное пенсионное обеспечение служащих Национального банка. Отдельные категории служащих согласно перечню, утверждаемому Правлением Национального банка, подлежат обязательному страхованию;

2) в установленном порядке организует выдачу жилищных ссуд, потребительских кредитов и приобретение недвижимости для служащих Национального банка;

3) принимает иные меры социальной защиты (социальный пакет) служащих Национального банка.

Статья 72. Ограничения для служащих Национального банка

1. Служащим Национального банка, согласно перечню должностей, утверждаемому Правлением Национального банка, запрещается:

1) быть депутатами Жогорку Кенеша Кыргызской Республики и местных кенешей, членами Правительства Кыргызской Республики или состоять на другой государственной или муниципальной службе, а также иметь гражданство другого государства;

2) занимать должности в банках или других юридических лицах, поднадзорных Национальному банку;

3) работать в других организациях, в том числе по совместительству, а также оказывать услуги по гражданско-правовому договору (за исключением преподавательской, научно-исследовательской и творческой деятельности).

Данный запрет не распространяется на официальное представительство служащими Национального банка интересов Национального банка и Кыргызской Республики в организациях, участником которых является Национальный банк, на занятие постов и должностей в международных финансово-кредитных и иных организациях, участником которых является Кыргызская Республика, а также в случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики;

4) получать кредиты в банках и микрофинансовых организациях;

5) приобретать ценные бумаги, если это может привести к конфликту интересов. Служащий Национального банка, на период работы в Национальном банке, обязан передать принадлежащие ему ценные бумаги в доверительное управление в порядке, установленном Национальным банком;

6) быть поверенным или представителем по делам третьих лиц в Национальном банке, если иное не предусмотрено настоящим Законом.

2. Несоблюдение ограничений для служащих Национального банка, установленных настоящей статьей, относится к грубому нарушению трудовых обязанностей.

Статья 73. Защита конфиденциальной информации

1. Национальный банк обязан иметь систему защиты служебной и иной конфиденциальной информации, а также сведений, составляющих банковскую тайну.

2. Служащим Национального банка запрещается разглашение служебной и иной конфиденциальной информации, а также сведений, составляющих банковскую тайну. Раскрытие такой информации осуществляется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

3. Разглашение информации, указанной в настоящей статье, влечет ответственность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

Статья 74. Правовая защита служащих и уполномоченных представителей Национального банка

1. Служащие Национального банка, руководитель Временной администрации и его представители, а также иные лица, представляющие права и законные интересы Национального банка, не несут гражданской ответственности перед любым лицом за убытки в ходе правомерного выполнения ими своих должностных обязанностей либо законного поручения. Претензии и иски в связи с их неправомерной деятельностью могут быть предъявлены исключительно Национальному банку. Национальный банк вправе предъявить иски в регрессном порядке.

2. Национальный банк обязан обеспечить правовую защиту своих служащих в судах и правоохранительных органах, с оплатой необходимых расходов за свой счет, либо путем компенсации понесенных служащими расходов.

3. Национальный банк не несет ответственности за убытки, возникшие в результате правомерного применения к банку мер воздействий и выполнения иных полномочий, предусмотренных настоящим Законом.

Глава 15. Имущественные права и безопасность Национального банка

 

Статья 75. Имущество и безопасность деятельности Национального банка

1. Национальный банк самостоятельно владеет, пользуется и распоряжается принадлежащими ему денежными средствами, зданиями, сооружениями, оборудованием, транспортом и другим имуществом.

2. Государство гарантирует защиту законных имущественных прав Национального банка и не может изъять или сократить его имущество. Имущество Национального банка, включая капитал, денежные и основные средства, другие материальные ценности, является собственностью Национального банка и не может быть обременено обязательствами иначе как по решению суда в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

3. Национальный банк вправе приобретать в собственность или арендовать, включая безвозмездное пользование, любое имущество исключительно для целей обеспечения деятельности Национального банка, реализации его функций и полномочий и социальной защиты его служащих.

4. Национальный банк вправе быть держателем акций или иным образом участвовать в деятельности юридических лиц в целях реализации основной задачи Национального банка, а также развития экономики Кыргызской Республики.

5. Порядок отчуждения непригодных или не используемых материальных ценностей устанавливается Национальным банком.

6. Национальный банк вправе приобретать любые права кредитора в любой форме с последующим отчуждением в срок не позднее двух лет.

7. Национальный банк в соответствии с международными требованиями, предъявляемыми к деятельности центральных банков, обязан принимать меры по обеспечению безопасности своей деятельности, в том числе направленные на сохранность имущества, денежных средств и иных активов, а также защиту служащих и информации.

8. В Национальном банке действуют структурные подразделения с правом хранения, ношения и применения боевого огнестрельного оружия и специальных средств.

Статья 76. Налогообложение, таможенные платежи и государственная пошлина

1. Налогообложение Национального банка осуществляется в соответствии с налоговым законодательством Кыргызской Республики.

2. Национальный банк осуществляет таможенные платежи в соответствии с таможенным законодательством Кыргызской Республики.

3. Национальный банк и его региональные подразделения освобождаются от уплаты государственной пошлины по всем нотариальным действиям, а также во всех судебных инстанциях в качестве истца и ответчика в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

Раздел III. Банки

Глава 16. Правовое положение банка. Основные требования к учреждению банков

Статья 77. Банк

1. Банком является юридическое лицо, создаваемое в организационно-правовой форме акционерного общества (закрытого или открытого) и правомочное осуществлять банковскую деятельность на основании соответствующей лицензии, выдаваемой Национальным банком, в соответствии с настоящим Законом.

Если настоящим Законом не установлено иное, под банками подразумеваются также филиалы иностранных банков.

2. Банк приобретает статус юридического лица со дня его государственной регистрации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. Для государственной регистрации банка в качестве юридического лица представляется разрешение Национального банка об учреждении банка.

3. Банк имеет свое наименование, капитал и органы управления в соответствии с требованиями настоящего Закона.

4. Банк вправе осуществлять банковскую деятельность на основании лицензии, выданной Национальным банком.

5. Исламский банк или банк, имеющий исламское окно, осуществляет свою деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования на основании соответствующей лицензии Национального банка.

6. Государственным органам, их должностным лицам запрещается вмешательство в законную деятельность банков, иначе как по основаниям, предусмотренным настоящим Законом и законами Кыргызской Республики.

7. Банк не отвечает по обязательствам государства. Государство не отвечает по обязательствам банка, за исключением случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства либо законодательством Кыргызской Республики предусмотрено иное.

8. Банк не отвечает по обязательствам Национального банка. Национальный банк не отвечает по обязательствам банка.

Статья 78. Наименование банка

1. Банк имеет свое официальное наименование - полное и сокращенное. Наименование банка указывается в уставе банка. Наименование банка должно содержать указание на организационно-правовую форму, вид деятельности (банк) и нарицательное имя в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

2. Банку запрещается использовать в своем наименовании или символике слова "мамлекеттик", "государственный", "Кыргызстан", "Улуттук", "Национальный", "Борбордук", "Центральный", "КыргызБанкы", "Банк Кыргызстана", аббревиатуры "НБКР", "ЦБКР" в полном или сокращенном виде, на любом языке и в любом сочетании.

3. Не допускается использование в качестве наименования обозначений, тождественных или сходных до степени их смешения с наименованием ранее созданных или создаваемых на территории Кыргызской Республики банков.

4. Запрещается использование банком иного наименования, кроме как официального. Измененное наименование банка подлежит опубликованию банком в средствах массовой информации в течение десяти рабочих дней со дня государственной перерегистрации.

5. Другим юридическим лицам запрещается использовать в своих наименованиях слово "банк" и любые другие производные от него слова.

6. Использовать в наименовании банка слово "исламский" имеют право исключительно банки, осуществляющие свою деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, на основании соответствующей лицензии.

7. Национальный банк вправе отказать в согласовании наименования банка в случае несоответствия требованиям, установленным Национальным банком.

Статья 79. Учреждение банка

1. Банк учреждается в соответствии с гражданским законодательством Кыргызской Республики, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Законом.

2. Учредителями банка могут быть физические и/или юридические лица, соответствующие предъявляемым требованиям, установленным настоящим Законом.

3. Учредителями банка не могут быть:

1) физические и юридические лица, проживающие и/или зарегистрированные на территории оффшорных зон либо имеющие в качестве участников аффилированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается Национальным банком.

Аффилированными лицами признаются:

значительные участники юридического лица;

юридические лица, в которых одно и то же юридическое лицо является значительным участником;

2) физические и юридические лица, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом безопасности ООН, а также физические и юридические лица, зарегистрированные в государствах, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом безопасности ООН, запрещающие правоотношения с указанными лицами и обязательные для Кыргызской Республики;

3) физические и юридические лица, которые в установленном порядке не представили сведения о своей деятельности, финансовом состоянии, составе участников и любые другие сведения и документы, позволяющие их достоверно идентифицировать и изучить участников юридического лица, включая бенефициарных собственников, либо представили такие сведения, которые не позволяют достоверно идентифицировать и изучить участников юридического лица, включая бенефициарных собственников, а также в случае, если они не подтвердили свою безупречную деловую репутацию;

4) физические и юридические лица, которые в установленном Национальным банком порядке не подтвердили законность источника происхождения денежных средств, направляемых на приобретение акций банка;

5) юридические лица, финансируемые из республиканского или местного бюджетов, за исключением Правительства Кыргызской Республики;

6) физические и юридические лица, в отношении которых существуют запреты или ограничения в соответствии с законодательством Кыргызской Республики либо законодательством иностранного государства.

4. Сделки, связанные с приобретением акций банков юридическими или физическими лицами, указанными в части 3 настоящей статьи, являются ничтожными сделками.

5. Учредители - юридические лица, не занимающиеся банковской и/или финансовой деятельностью, не могут осуществлять прямое или косвенное владение или управление двадцатью и более процентами голосующих акций любого типа или контроль над банком. Виды и критерии финансовой деятельности и деятельности, связанной с банковской и/или финансовой деятельностью, определяются Национальным банком.

6. К учредителям банка применяются требования настоящего Закона по приобретению порогового участия в капитале банка.

7. Ограничения, установленные для учредителей банка, распространяются на акционеров банка.

Статья 80. Учредительные документы банка

1. Учредительными документами банка в период учреждения и до выполнения учредителями своих обязательств являются учредительный договор и устав, а в последующем - устав.

2. В уставе банка, помимо сведений, предусмотренных законодательством, должно обязательно содержаться следующее:

1) сведения о решении учредительного или общего собрания об утверждении устава;

2) полное и сокращенное официальное наименование банка на государственном и официальном языках;

3) юридический адрес местонахождения банка;

4) положения об органах управления банка;

5) порядок принятия решений органами управления банка;

6) положение о выполнении требований законодательства Кыргызской Республики в случае, если открывается филиал или представительство иностранного банка.

3. Изменения и дополнения в устав банка, связанные с изменением наименования, органов управления, уставного капитала, а также другие изменения, влияющие на управление банком, подлежат обязательному согласованию с Национальным банком.

4. Письменное согласие Национального банка на вносимые изменения и дополнения в устав банка, за исключением изменений относительно размера и структуры капитала банка, выдается не позднее одного месяца со дня поступления соответствующего ходатайства с документами банка и при отсутствии оснований для отказа в согласовании. Согласование изменений относительно капитала банка производится в течение трех месяцев.

5. Порядок и процедуры согласования изменений и дополнений в устав банка устанавливаются Национальным банком.

6. В согласовании изменений и дополнений в устав может быть отказано в следующих случаях:

1) при несоответствии представленных документов предъявляемым требованиям либо представлении недостоверных документов и информации;

2) если решение общего собрания акционеров принято в нарушение законодательства Кыргызской Республики;

3) если размер уставного капитала становится меньше установленного минимального размера;

4) если подписка на акции по предыдущей эмиссии не была произведена, не оплачена их полная стоимость в установленные сроки либо акции выпущены и оплачены в нарушение законодательства Кыргызской Республики, либо не подтверждена законность источника происхождения денежных средств, направляемых на покупку акций;

5) при отсутствии разрешения Национального банка на приобретение порогового участия в капитале банка согласно настоящему Закону;

6) если это несет угрозу стабильности и безопасной деятельности банка.

7. Вносимые в устав банка изменения и дополнения подлежат государственной регистрации. О результатах прохождения процедуры государственной регистрации банк обязан в течение пяти рабочих дней со дня получения свидетельства о государственной перерегистрации проинформировать Национальный банк.

8. В случае изменения размера уставного капитала банк обязан в течение одного месяца уведомить Национальный банк об итогах окончательной регистрации эмиссии ценных бумаг банка, в соответствии с законодательством о ценных бумагах.

Статья 81. Разрешение на учреждение банка

1. Учредители банка обращаются в Национальный банк с ходатайством о выдаче разрешения на учреждение банка (далее - разрешение).

2. Для получения разрешения в Национальный банк представляются документы согласно перечню, требованиям и порядку, установленным Национальным банком.

3. Выдача разрешения осуществляется в срок, не превышающий шести месяцев со дня поступления ходатайства и всех удовлетворительных документов.

При рассмотрении ходатайства о выдаче разрешения Национальный банк вправе запрашивать информацию и консультироваться с уполномоченными органами, в том числе зарубежными надзорными органами.

В случае если документы не соответствуют требованиям Национального банка, отсчет срока начинается со дня получения удовлетворительных документов. Срок выдачи разрешения решением Правления Национального банка может быть продлен на шесть месяцев.

4. По итогам рассмотрения ходатайства о выдаче разрешения Национальный банк принимает решение о выдаче разрешения либо об отказе в его выдаче.

Срок действия разрешения - шесть месяцев. В период этого срока учредители обязаны произвести государственную регистрацию учрежденного ими банка в качестве юридического лица и обратиться с заявлением в Национальный банк о выдаче лицензии.

5. В период после выдачи разрешения и до получения лицензии банк и его учредители обязаны уведомить Национальный банк о любых изменениях в сведениях, на основании которых было получено разрешение, в срок не позднее пяти рабочих дней со дня произошедших изменений.

6. В выдаче разрешения может быть отказано по любому из следующих оснований:

1) несоответствие учредительных и иных документов предъявляемым требованиям либо представление недостоверных документов и информации;

2) непредставление или представление не в полном объеме информации и документов об участниках банковской группы либо невозможность осуществления эффективного банковского надзора за банковской группой или лицами, связанными с участниками банковской группы;

3) непредставление или представление неполной информации и документов о законности источников происхождения денежных средств либо невозможность определения легитимности происхождения денежных средств;

4) размер минимального уставного капитала не соответствует установленным требованиям;

5) учредители не соответствуют требованиям, установленным настоящим Законом;

6) лица, претендующие на занятие должности в банке (должностные лица), не соответствуют требованиям, установленным настоящим Законом;

7) при открытии дочернего банка иностранным банком или финансово-кредитной организацией не предоставлено официальное согласие зарубежного надзорного органа либо не предоставлено подтверждение, что такое согласие не требуется по законодательству страны учредителя;

8) по оценке Национального банка в отношении иностранного учредителя - банка или финансово-кредитной организации, а также участника банковской группы по месту его регистрации осуществляется недостаточный надзор, в том числе на консолидированной основе.

7. Национальный банк вправе аннулировать ранее выданное разрешение в следующих случаях:

1) при обнаружении недостоверных сведений и документов, на основании которых было выдано разрешение;

2) если финансовое состояние учредителей ухудшилось или установлены факты, на основании которых может быть отказано в выдаче разрешения;

3) если произошли изменения в составе учредителей, в учредительных и иных документах без согласия Национального банка;

4) если учредители банка отказались или не предпринимают последующих действий по учреждению банка.

8. В случае аннулирования разрешения Национальный банк информирует об этом уполномоченный орган по проведению государственной регистрации юридических лиц.

9. В случае отзыва ходатайства о выдаче разрешения, а также отказа в выдаче или аннулирования разрешения представленные документы не возвращаются.

10. Национальный банк публикует информацию о выданных разрешениях, об отказе в выдаче разрешений и аннулировании разрешений.

Статья 82. Выдача лицензии на право проведения банковских операций

1. Для получения лицензии на право проведения банковских операций (далее - лицензия) учредители банка в течение срока действия разрешения обращаются в Национальный банк с заявлением о выдаче лицензии. К заявлению прилагаются документы и сведения о выполнении следующих требований:

1) наличие свидетельства о государственной регистрации;

2) подтверждение о полной оплате минимального уставного капитала;

3) соответствие помещений и оборудования банка требованиям безопасности, установленным Национальным банком;

4) выбор независимого внешнего аудитора на предстоящий финансовый год;

5) наличие организационной структуры, органов управления и персонала банка (должностные лица) в соответствии с требованиями Национального банка;

6) наличие бизнес-плана, всех основных политик, положений и процедур банка;

7) предоставление сведений о соблюдении всех нормативов и требований Национального банка по капиталу после начала осуществления своей деятельности;

8) наличие системы внутреннего контроля, технических, информационных, технологических мер защиты, страхования имущества;

9) успешное тестирование информационных систем и систем безопасности для осуществления банковской деятельности;

10) оплата государственной пошлины за лицензию в соответствии с законодательством Кыргызской Республики о неналоговых доходах;

11) оплата вступительного взноса в Фонд защиты депозитов.

2. Национальный банк рассматривает заявление о выдаче лицензии в срок, не превышающий шести месяцев. По результатам рассмотрения Национальный банк принимает решение о выдаче или отказе в выдаче лицензии.

3. Национальный банк вправе отказать в выдаче лицензии, с указанием оснований для отказа, в следующих случаях:

1) заявление о выдаче лицензии подано по истечении срока действия разрешения;

2) представленные документы и сведения не соответствуют требованиям, установленным настоящей статьей;

3) если возникли основания для аннулирования разрешения в соответствии с настоящим Законом.

4. В случае отказа в выдаче лицензии представленные документы не возвращаются.

5. Лицензия выдается Национальным банком в порядке, установленном настоящим Законом. К лицензии прилагается перечень разрешенных банковских операций, являющийся ее неотъемлемой частью.

6. Порядок получения лицензии для осуществления банковских операций и сделок в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, статус исламских банков и банков, имеющих "исламское окно", устанавливается Национальным банком.

7. Лицензия действует на всей территории Кыргызской Республики, имеет неограниченный срок действия, является именной (неотчуждаемой) и не подлежит передаче третьим лицам. Осуществление банковских операций без лицензии запрещается.

8. Национальный банк ведет реестр банков, имеющих лицензию. Сведения из реестра банков публикуются на интернет-сайте Национального банка.

(В редакции Закона КР от 23 марта 2020 года № 29)

Статья 83. Отзыв лицензии

1. Национальный банк обязан отозвать лицензию в следующих случаях:

1) если лицензия была получена на основании заведомо ложных документов, а также обманным или другим незаконным путем;

2) если банк занимается любой запрещенной законодательством деятельностью;

3) у филиала иностранного банка - в случае отзыва лицензии у головного иностранного банка;

4) Национальный банк установил неплатежеспособность банка в соответствии с настоящим Законом.

2. Лицензия может быть отозвана Национальным банком в следующих случаях, если:

1) банк не начал осуществлять банковскую деятельность в течение двенадцати месяцев после получения лицензии либо прекратил банковскую деятельность более чем на шесть месяцев;

2) банк не вносит обязательные взносы в Фонд защиты депозитов;

3) банк нарушил требования банковского законодательства Кыргызской Республики, влияющие на его устойчивость и стабильность;

4) банк не выполняет обязательства перед клиентами без законных оснований;

5) банк не выполняет предписания и другие обязательные требования Национального банка, неисполнение которых несет реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков;

6) банк систематически не предоставляет в установленные сроки либо предоставляет недостоверную информацию, связанную с управлением, внутренним контролем, финансовой отчетностью банка;

7) банк осуществляет небезопасную, ненадежную и нездоровую банковскую деятельность;

8) банк систематически публиковал заведомо недостоверную информацию или иным способом ввел в заблуждение клиентов о своей деятельности;

9) банк своими действиями или бездействием воспрепятствует проведению инспекторской проверки, прямого банковского надзора, деятельности Временной администрации;

10) банк нарушил требования к проведению внешнего аудита в соответствии с настоящим Законом;

11) банк прекращает свою деятельность вследствие процедуры реорганизации;

12) возникли препятствия в осуществлении надлежащего консолидированного надзора в отношении банка и участников банковской группы;

13) удовлетворено ходатайство банка о добровольной ликвидации банка;

14) в других случаях, установленных настоящим Законом и законами Кыргызской Республики.

3. С момента отзыва лицензии прекращаются все банковские операции и иная деятельность банка, за исключением случаев окончания расчетов с кредиторами по решению Национального банка. Отзыв лицензии влечет прекращение деятельности и ликвидацию банка.

4. Национальный банк публикует информацию об отзыве лицензии в средствах массовой информации и на интернет-сайте Национального банка.

Статья 84. Капитал и акции банка

1. Капитал банка служит обеспечением прибыльного и устойчивого роста банка, для покрытия потенциальных потерь, свойственных банковскому делу, является гарантом доверия клиентов банку и действует как мера защиты против возможных рисков, которые могут возникнуть при осуществлении банковской деятельности.

2. Национальный банк для целей надзора определяет размер капитала банка, его структуру, а также устанавливает по отношению к нему экономические нормативы, требования и ограничения.

3. Основу капитала банка составляет полностью оплаченный уставный капитал. В состав капитала банка входит только такой уставный капитал, по которому банк не имеет обязательств по возврату средств, вложенных акционерами, и соответствует требованиям Национального банка.

4. Уставный капитал банка формируется только в национальной валюте Кыргызской Республики, в безналичной форме, исключительно за счет денежных средств акционеров (учредителей). Изменение размера уставного капитала производится с согласия Национального банка.

5. Минимальный размер уставного капитала для банков устанавливается Национальным банком.

Внимание! В соответствии с Законом КР от 16 декабря 2016 года № 207 пункт 5 статьи 84 настоящего Закона для действующих банков вступает в силу с 1 июля 2018 года.

6. Банк осуществляет эмиссию акций в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, с учетом требований, предусмотренных банковским законодательством Кыргызской Республики.

7. При формировании или увеличении размера уставного капитала банка оплата акций может осуществляться только денежными средствами, за исключением случая реструктуризации или реорганизации банка, предусмотренного настоящим Законом, а также направления нераспределенной прибыли для пополнения уставного капитала банка. Не допускается формирование или увеличение размера уставного капитала банка основными средствами, материальными и нематериальными активами.

8. Банк может выпускать только именные акции. Акции банка могут быть простыми и привилегированными. Объем привилегированных акций не может превышать двадцать пять процентов уставного капитала банка.

9. Банк не имеет права принимать в залог собственные акции.

10. До получения лицензии банк обязан внести средства в размере минимального уставного капитала на счет, открываемый в Национальном банке.

11. Банку запрещается гарантировать акционерам выплату дивидендов по простым акциям.

12. Национальный банк вправе запретить либо ограничить выплату дивидендов в следующих случаях:

1) если это приведет к нарушению банком экономических нормативов;

2) если коэффициент адекватности капитала банка ниже минимального предела, установленного Национальным банком;

3) если не созданы или созданы в недостаточном размере резервы на покрытие потенциальных потерь и убытков, согласно требованиям Национального банка;

4) если банк имеет непокрытые убытки за предыдущие годы и/или за отчетный год;

5) если финансовое состояние банка ухудшится;

6) в других случаях, предусмотренных законом.

Статья 85. Пороговое участие в капитале банка

1. Пороговое участие в капитале банка - это единоличное либо совместно с другими лицами, прямое или косвенное владение или управление десятью и более, двадцатью и более, тридцатью тремя и более, пятьюдесятью и более, шестьюдесятью семью и более процентами голосующих акций банка (пороги).

2. Любое физическое или юридическое лицо, намеревающееся единолично или совместно с другими лицами, вне зависимости от способа приобретения права собственности на акции, включая наследование или восстановление права собственности на них, приобрести пороговое участие в капитале банка, включая значительное участие и контроль, в том числе путем дополнительного приобретения акций, обязано получить письменное разрешение Национального банка.

3. Любое физическое или юридическое лицо, владеющее пороговым участием в капитале банка, намеревающееся единолично или совместно с другими лицами произвести отчуждение акций вне зависимости от способа отчуждения, в количестве, влияющем на изменение порогового значения, обязано до совершения сделки предварительно уведомить об этом Национальный банк.

4. Значительное участие - единоличное либо совместно с другими лицами, прямое или косвенное владение или управление десятью и более процентами голосующих акций акционерного общества либо десятью и более процентами уставного капитала юридического лица, не являющегося акционерным обществом.

5. Контроль - единоличное либо совместно с другими лицами:

1) прямое или косвенное владение или управление более пятьюдесятью процентами голосующих акций акционерного общества или уставного капитала юридического лица, не являющегося акционерным обществом; или

2) возможность выбирать, как минимум, половину членов Совета директоров юридического лица; или

3) независимо от участия в капитале юридического лица возможность прямо или косвенно осуществлять определяющее влияние на руководство или политику данного юридического лица.

6. Косвенное владение - возможность оказывать, через третье лицо, существенное влияние на принятие решений органами управления банка или значительными участниками банка, или лицами, осуществляющими контроль над банком, или участниками банковской группы.

7. Лица признаются совместно владеющими акциями банка в случаях, если они:

1) являются близкими родственниками (супруг, родители, дети, усыновители, усыновленные, полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка, внуки);

2) являются должностными лицами - акционерами банка;

3) являются значительными участниками в отдельности или совместно;

4) совместно владеют акциями в силу договора или иным образом:

а) о голосовании по управлению банком;

б) о предоставлении акций в заклад с правом голоса;

в) о передаче права голоса по акциям;

г) о передаче акций в доверительное управление или о депонировании иным образом с правом управления;

д) когда акции приобретены в свою пользу, но от имени другого лица;

е) при представительстве по доверенности или иному законному представительству;

ж) при наличии общих интересов.

8. Общие интересы между двумя и/или более физическими и юридическими лицами признаются существующими при наличии любого из следующих условий, если:

1) одно юридическое или физическое лицо контролирует другое юридическое или физическое лицо;

2) данные лица являются связанными с банком лицами;

3) одно из этих лиц является зависимой компанией другого лица.

Статья 86. Порядок получения разрешения на приобретение порогового участия в капитале действующего банка

1. Порядок получения разрешения на приобретение порогового участия в капитале банка устанавливается Национальным банком.

2. Для получения разрешения заинтересованное лицо обращается в Национальный банк с заявлением, к которому прилагаются соответствующие документы и сведения. Документы, не удовлетворяющие требованиям Национального банка, возвращаются без рассмотрения.

3. По поступившему заявлению Национальный банк принимает решение не позднее шестидесяти календарных дней со дня уведомления заявителя о принятии заявления. Национальный банк вправе продлить срок рассмотрения заявления на тридцать календарных дней. Национальный банк сообщает заявителю о своем решении - согласии или отказе в письменном виде. Отказ должен быть мотивированным.

4. Национальный банк вправе отказать в удовлетворении заявления, если:

1) удовлетворение заявки может привести к монополии в банковской системе Кыргызской Республики;

2) финансовое состояние заявителя неудовлетворительное;

3) имеются факты, свидетельствующие о небезупречной деловой репутации заявителя, его бенефициарных собственников и должностных лиц (если заявитель - юридическое лицо);

4) заявитель представил искаженную или недостоверную (ложную) информацию;

5) имеются достоверные сведения о том, что заявитель участвовал или участвует в незаконной финансовой или иной деятельности;

6) предыдущая деятельность заявителя завершилась банкротством или способствовала банкротству или значительным финансовым убыткам какого-либо юридического лица;

7) должностные лица заявителя - юридического лица, намеревающиеся стать контролирующими лицами банка, не соответствуют требованиям банковского законодательства;

8) может быть нанесен ущерб интересам вкладчиков банка или невозможно будет осуществлять эффективный надзор за банком вследствие сложившихся отношений между банком и заявителем, и/или связанными с банком лицами, и/или компаниями, с которыми заявитель имеет общие интересы;

9) невозможно идентифицировать бенефициарных собственников заявителя;

10) заявитель предполагает значительное изменение политики банка, которое угрожает его финансовой стабильности, надежности или интересам вкладчиков банка;

11) заявитель является иностранным юридическим лицом, подлежащим надзору со стороны надзорного органа в стране его происхождения (регистрации), и если:

а) им не предоставлена подтвержденная информация Национальному банку о том, что в стране его происхождения (регистрации) осуществляется эффективный надзор, в том числе на консолидированной основе;

б) по оценке Национального банка, за заявителем не осуществляется эффективный надзор, в том числе на консолидированной основе;

в) невозможно сотрудничество с надзорным органом государства происхождения (регистрации) заявителя.

5. Национальный банк вправе требовать предоставления дополнительной информации от любых юридических лиц, контролируемых лицом, которое может стать значительным участником или контролирующим лицом банка или может осуществить инвестиции в банк, в результате которых банк может стать зависимой компанией данного лица.

6. Национальный банк проверяет достоверность любых сведений и документов, представленных акционерами, владеющими пороговым участием в капитале банка, а также источники и законность происхождения денежных средств, направленных на участие в капитале (приобретение акций) банка.

7. В случае если сделка с акциями банка на вторичном рынке подпадает под действие статьи 85 настоящего Закона, профессиональный участник рынка ценных бумаг обязан потребовать, а любое физическое или юридическое лицо обязано предоставить ему письменное разрешение Национального банка на совершение данной сделки.

8. Если лицо приобрело пороговое участие в капитале банка на основании разрешения Национального банка, которое было получено на основании недостоверной (ложной) информации, либо оно перестало соответствовать требованиям, предъявляемым к учредителям, предусмотренным настоящим Законом, Национальный банк отзывает разрешение на приобретение акций, ранее выданное заявителю в соответствии с настоящей статьей, и наступают последствия, указанные в части 11 настоящей статьи.

9. Если пороговое участие в капитале банка было приобретено без разрешения Национального банка, такая сделка является заведомо ничтожной и по таким сделкам наступают последствия, указанные в части 11 настоящей статьи.

Национальный банк вправе обратиться в суд с требованием о применении последствий недействительности ничтожной сделки.

10. Если лицо приобретает право собственности на акции по наследству или путем восстановления прав на них, в размере порогового участия в капитале банка, до получения разрешения Национального банка, наступают последствия, указанные в абзаце первом части 11 настоящей статьи.

Если указанным лицам отказано в выдаче разрешения Национального банка, наступают последствия, предусмотренные абзацем вторым части 11 настоящей статьи.

11. В случаях, указанных в частях 8, 9 и 10 настоящей статьи, голоса по таким акциям не учитываются при подсчете кворума и при принятии решений. Все ранее принятые решения считаются недействительными, если количество голосов по таким акциям повлияло на принятие решения по существу.

В случаях, указанных в частях 8 и 10 настоящей статьи, лицо, со стороны которого выявлено нарушение, обязано продать соответствующий пакет акций лицам, не связанным с ним, в течение периода времени, определенного Национальным банком. В противном случае Национальный банк обращается в суд о принудительном отчуждении акций указанного лица.

12. Национальный банк уведомляет независимого реестродержателя банка о наступлении последствий, указанных в части 11 настоящей статьи.

Статья 87. Резервы, создаваемые банком

1. Для своевременного покрытия убытков, связанных с осуществлением банковской деятельности, банк обязан создавать соответствующие резервы и отражать в финансовой отчетности реальную стоимость активов в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности.

2. Национальный банк в регулятивных целях вправе определять размер, порядок формирования и методы расчета резервов, создаваемых банком на случай покрытия убытков по активам, несущим кредитные и иные риски, относимых на затраты банка.

3. В целях обеспечения контроля и надежности своей деятельности, в зависимости от характера и масштабов проводимых операций, банк создает капитальные и иные резервы в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности и нормативными правовыми актами Национального банка.

Статья 88. Требования к бизнес-плану

1. Бизнес-план банка должен раскрывать стратегию и масштабы деятельности банка. Бизнес-план составляется на текущие три года и обязательно должен включать в себя:

1) экономическое обоснование и финансовые перспективы деятельности банка (бюджет, прогнозируемые балансовый отчет, расчет адекватности капитала, доходы и расходы);

2) структуру системы управления и внутреннего контроля;

3) кредитную политику (механизм оценки риска при кредитовании, механизм непрерывного контроля выданных кредитов и другие вопросы, связанные с кредитной политикой банка) и кредитную стратегию;

4) механизм защиты от операций, связанных с финансированием террористической деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов;

5) план привлечения клиентов и создания клиентской базы банка;

6) план проведения кадровой политики банка;

7) план управления активами и пассивами;

8) другие аспекты деятельности, определяемые Национальным банком.

2. Бизнес-план должен позволять оценить:

1) способность банка обеспечить финансовую стабильность, выполнение экономических нормативов, обязательных резервных требований, соблюдение требований законодательства;

2) способность банка к долговременному существованию в качестве прибыльной финансовой организации;

3) адекватность системы управления рисками.

3. Бизнес-план должен быть составлен с учетом следующих требований:

1) расчеты и прогнозы должны быть составлены с учетом реальных экономических условий сегмента рынка, в котором банк будет работать;

2) должно быть приведено описание влияния операций банка на улучшение экономики страны, с указанием суммы инвестиций в экономику, включая кредиты;

3) предпосылки и прогнозы должны быть составлены на основании качественной и проверенной информации;

4) достижение хорошей доходности банка в разумные сроки;

5) адекватность капитала банка должна соответствовать требованиям, установленным Национальным банком, и быть достаточной для поддержания прогнозируемого роста активов, покрытия рисков и поддержки первоначальных расходов, связанных с организацией деятельности банка.

4. Бизнес-план подлежит ежегодному пересмотру. Пересмотренный бизнес-план на предстоящий период представляется Национальному банку до 31 декабря текущего года.

5. В случае несоответствия бизнес-плана фактической деятельности банка банк обязан немедленно пересмотреть его. Пересмотренный бизнес-план представляется Национальному банку в месячный срок.

(В редакции Закона КР от 6 августа 2018 года № 88)

Статья 89. Требования к дочерним и зависимым компаниям банка

1. Дочерняя компания банка - это юридическое лицо, контролируемое банком (материнская компания). Дочерний банк дочернего банка также рассматривается как дочерний банк материнской компании.

Зависимая компания банка - юридическое лицо, в котором банк, единолично или совместно с другим лицом, осуществляет прямое или косвенное владение или управление двадцатью и более процентами голосующих акций, или долей в капитале юридического лица.

Данные определения распространяются и на другие юридические лица.

2. Создание или приобретение банком дочерней компании осуществляется на основании письменного разрешения Национального банка, при соблюдении следующих условий, если:

1) структура собственности и управления, финансовые возможности банка и дочерней компании будут соответствовать критериям, установленным Национальным банком;

2) разработаны процедуры контроля риска в банке, возникающего в деятельности дочерней компании, и процедуры, направленные на поддержание корпоративной индивидуальности банка и дочерней компании;

3) создание или приобретение дочерней компании не будет создавать значительные риски для финансовой стабильности и устойчивости банка;

4) выполняются иные требования, установленные Национальным банком.

3. Дочерние компании банка могут осуществлять только банковскую и/или финансовую деятельность, а также деятельность, связанную с осуществлением банковской и/или финансовой деятельности.

4. Банк может приобрести или создать зависимую компанию с письменного разрешения Национального банка. Зависимые компании банков могут осуществлять только банковскую и/или финансовую деятельность, включая деятельность, связанную с банковской и/или финансовой деятельностью.

5. Банк не вправе приобретать дочернюю или зависимую компанию, если:

1) компания зарегистрирована и/или осуществляет свою деятельность в оффшорных зонах, перечень которых определяется Национальным банком, а также в государствах и на территориях, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом безопасности ООН, обязательные для Кыргызской Республики;

2) участниками компании являются лица, для которых установлены ограничения настоящим Законом.

6. Банк не вправе создавать дочернюю или зависимую компанию, если:

1) регистрация и/или осуществление деятельности такой компании предполагается в оффшорных зонах, перечень которых определяется Национальным банком, а также в государствах и на территориях, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом безопасности ООН, обязательные для Кыргызской Республики;

2) соучредителями такой компании являются лица, в отношении которых установлены ограничения настоящим Законом.

7. Порядок дачи разрешения на создание и/или приобретение дочерней и/или зависимой компании банка определяется Национальным банком.

Статья 90. Филиал банка и другие обособленные подразделения

1. Банк может создать на территории Кыргызской Республики свой филиал. Филиалом банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка, не являющееся юридическим лицом, осуществляющее все или часть банковских операций от имени банка и действующее в пределах предоставленных полномочий. Сведения о филиале банка должны содержаться в уставе банка.

2. Филиал наделяется имуществом банка, имеет единый с банком баланс, а также наименование, полностью совпадающее с наименованием банка, с добавлением слова "филиал". Руководители филиалов назначаются банком и действуют на основании выданной им доверенности. В доверенности должен быть указан перечень операций и других полномочий руководителя филиала.

3. Действия филиала рассматриваются как действия банка - юридического лица. Банк несет полную ответственность за действия своего филиала.

4. Порядок и условия создания филиала банка устанавливаются Национальным банком.

5. Банк обязан в течение пяти рабочих дней уведомить Национальный банк о регистрации филиала банка. Национальный банк ведет реестр филиалов банков.

6. Банк может открыть свой филиал за рубежом с разрешения Национального банка. Порядок выдачи разрешения на открытие филиала банка за рубежом устанавливается Национальным банком.

7. В открытии филиала банка за рубежом может быть отказано по основаниям, предусмотренным в порядке дачи разрешения Национального банка, а также если:

1) в принимающей стране не обеспечен достаточный и эффективный банковский надзор, в том числе на консолидированной основе;

2) отсутствует возможность эффективного сотрудничества с надзорными органами принимающей страны, включая возможность обмена информацией.

8. Банк может открывать на территории Кыргызской Республики обособленные подразделения в виде сберегательных касс и других обособленных подразделений с целью предоставления банковских услуг.

9. Порядок открытия и особенности деятельности сберегательных касс и других обособленных подразделений определяется Национальным банком.

Статья 91. Филиал иностранного банка

1. На территории Кыргызской Республики могут открываться филиалы иностранных банков, обладающих прочным финансовым положением, безупречной деловой репутацией и при условии, что между надзорным органом страны, где зарегистрирован иностранный банк, и Национальным банком заключено соглашение о сотрудничестве.

2. Филиал иностранного банка должен иметь наименование, полностью совпадающее с наименованием банка, с добавлением слова "филиал".

3. Филиалы иностранных банков действуют на основании лицензии Национального банка. Особенности лицензирования и деятельности филиалов иностранных банков устанавливаются Национальным банком.

4. Ходатайство иностранного банка на открытие филиала на территории Кыргызской Республики рассматривается в течение шести месяцев. Правление Национального банка может продлить срок рассмотрения ходатайства на шесть месяцев.

5. Для открытия филиала иностранного банка требуется официальное согласие органа банковского надзора страны, где зарегистрирован иностранный банк. Иностранные банки наделяют свои филиалы безотзывными и бессрочными денежными средствами в размере, соответствующем требованиям Национального банка к капиталу банка.

6. В выдаче лицензии филиалу иностранного банка может быть отказано в следующих случаях:

1) при несоответствии учредительных и иных документов требованиям банковского законодательства Кыргызской Республики, а также представлении неполной информации или недостоверных документов;

2) при несоответствии головного иностранного банка критериям безупречной деловой репутации и финансовой устойчивости, установленным Национальным банком;

3) при несоответствии головного иностранного банка требованиям настоящего Закона, предъявляемым к учредителям банка;

4) если денежные средства, выделенные головным банком, не соответствуют установленным требованиям;

5) если лица, претендующие на должности в филиале (должностные лица), не соответствуют требованиям, установленным банковским законодательством;

6) если помещение и оборудование филиала, система внутреннего контроля, технические, информационные системы и система безопасности не соответствуют установленным требованиям;

7) если надзорный режим в стране, где зарегистрирован иностранный банк, не обеспечивает эффективный банковский надзор, в том числе на консолидированной основе, а также отсутствует надлежащее сотрудничество с ним, включая обмен информацией.

7. Филиал иностранного банка обязан немедленно уведомить Национальный банк обо всех изменениях, связанных или относящихся к условиям выдачи лицензии.

8. Отзыв лицензии у филиала иностранного банка производится по основаниям и в порядке, предусмотренных настоящим Законом для банков Кыргызской Республики.

9. Национальный банк публикует информацию о выдаче лицензии, основаниях отказа в выдаче и отзыве лицензии у филиала иностранного банка в средствах массовой информации и на интернет-сайте Национального банка.

Статья 92. Представительство банка

1. Представительством является обособленное подразделение банка, не являющееся юридическим лицом, которое осуществляет представительство интересов банка, а также совершает от его имени сделки или иные разрешенные действия, за исключением банковских операций, согласно настоящему Закону.

2. Представительство наделяется имуществом банка, имеет единый с банком баланс, а также наименование, полностью совпадающее с наименованием банка, с добавлением слова "представительство". Банк несет полную ответственность за действия своего представительства.

3. Банк обязан в течение пяти рабочих дней уведомить Национальный банк о регистрации представительства банка. Национальный банк ведет реестр представительств банков.

4. Изменение местонахождения и перечня видов деятельности представительства банка осуществляется с согласия Национального банка.

5. Представительство банка за рубежом открывается с разрешения Национального банка. Требования к открытию представительства банка за рубежом устанавливаются Национальным банком.

6. Национальный банк вправе отозвать разрешение на открытие представительства банка за рубежом в случае, если деятельность представительства противоречит банковскому законодательству Кыргызской Республики.

Статья 93. Представительство иностранного банка

1. Представительство иностранного банка на территории Кыргызской Республики открывается с разрешения Национального банка. Представительство иностранного банка должно иметь наименование, полностью совпадающее с наименованием иностранного банка, с добавлением слова "представительство".

2. Представительству иностранного банка запрещается проведение банковских операций. Порядок открытия и требования к деятельности представительств иностранных банков устанавливаются Национальным банком.

3. Национальный банк ведет реестр представительств иностранных банков. Национальный банк публикует информацию об открытии представительства иностранного банка на территории Кыргызской Республики в средствах массовой информации и на интернет-сайте Национального банка.

4. Изменение наименования, местонахождения и перечня видов деятельности представительства иностранного банка осуществляется с согласия Национального банка.

5. Национальный банк вправе отозвать разрешение на открытие представительства иностранного банка в случае, если деятельность представительства противоречит банковскому законодательству Кыргызской Республики.

Статья 94. Союзы, ассоциации и объединения банков

1. Банки могут объединяться и создавать союзы, ассоциации и другие объединения для координации своей деятельности, представления общих интересов, осуществления совместных проектов и решения иных общих задач. Деятельность таких организаций осуществляется в соответствии с их учредительными документами и не должна противоречить банковскому законодательству Кыргызской Республики.

2. Создание и государственная регистрация союзов, ассоциаций и других объединений банков осуществляются в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики.

3. Союзы, ассоциации и другие объединения банков должны уведомить Национальный банк о своем создании в течение пяти рабочих дней с момента осуществления государственной регистрации.

4. Банкам запрещается использовать свои союзы, ассоциации и другие объединения для достижения соглашений, направленных на ограничение конкуренции в банковском деле и монополизацию рынка банковских услуг в вопросах установления процентных ставок, тарифов и комиссий, а также любых других условий, которые наносят или могут нанести ущерб правам и законным интересам клиентов.

Статья 95. Реорганизация банка

1. Реорганизация банка может осуществляться в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

2. Реорганизация банка осуществляется исключительно с согласия Национального банка.

3. Порядок проведения реорганизации банков устанавливается Национальным банком.

Глава 17. Организация управления банком

Статья 96. Органы управления банка

1. Органами управления банка являются:

1) общее собрание акционеров банка;

2) Совет директоров банка;

3) Правление банка.

2. Правовой статус и компетенция органов управления банка регулируются гражданским законодательством Кыргызской Республики, если иное не установлено настоящим Законом.

3. В банке, осуществляющем деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, должен действовать Шариатский совет.

Шариатский совет - орган банка, ответственный за соответствие политик и типовых договоров банка стандартам Шариата. В состав Шариатского совета могут входить лица, соответствующие требованиям, установленным Национальным банком.

Статья 97. Общее собрание акционеров банка

1. Высшим органом управления банка является общее собрание акционеров банка.

2. Акционеры банка обязаны добросовестно и разумно осуществлять свои права и обязанности в целях безопасной, здоровой и надежной деятельности банка.

3. Общее собрание акционеров банка созывается и проводится в порядке, предусмотренном законодательством Кыргызской Республики, с учетом особенностей, установленных настоящим Законом.

4. Общее собрание акционеров банка признается правомочным, если в нем участвуют акционеры или их законные представители, обладающие в соответствии с уставом свыше шестидесяти процентами голосов размещенных голосующих акций банка.

При отсутствии кворума Правление банка в месячный срок обязано созвать повторное общее собрание акционеров банка, которое считается правомочным, если в нем участвуют акционеры или их законные представители, имеющие более сорока процентов голосов размещенных голосующих акций банка.

5. При подсчете кворума и проведении голосования учитываются положения статей 86 и 146 настоящего Закона.

6. Внеочередное общее собрание акционеров подлежит обязательному созыву в случае, если:

1) капитал банка не соответствует требованиям Национального банка;

2) возникли вакансии в составе Совета директоров, в котором отсутствует кворум;

3) внешний аудитор расторгнул договор или не в состоянии продолжить аудит по другим причинам.

7. Национальный банк вправе потребовать созыва внеочередного общего собрания акционеров с определенной им повесткой дня и в указанные им сроки, но не ранее истечения десятидневного срока со дня предъявления Национальным банком такого требования.

8. Национальный банк вправе затребовать любую информацию по предстоящему общему собранию акционеров.

9. Полномочия общего собрания акционеров банка могут быть ограничены в связи с введением в банке режима Временной администрации.

Статья 98. Реестр акционеров банка

1. Реестр акционеров банка ведется профессиональным участником рынка ценных бумаг - независимым реестродержателем - в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

2. Акционер банка обязан информировать независимого реестродержателя обо всех изменениях, связанных с регистрацией перехода прав собственности на акции.

3. Независимый реестродержатель обязан уведомлять банк обо всех изменениях в реестре акционеров в порядке и сроки, установленные договором между ними.

4. По требованию Национального банка и банка независимый реестродержатель обязан предоставить им любую информацию из реестра акционеров банка.

5. Банк в порядке, установленном Национальным банком, обязан формировать юридические дела акционеров.

6. Акционеры банка обязаны предоставлять банку информацию для включения в юридическое дело по перечню и в объеме, установленным Национальным банком.

В случае отказа в запрашиваемой банком информации Национальный банк вправе требовать от акционера продажи принадлежащих ему акций лицам, не связанным с ним, в течение периода времени, определенного Национальным банком. В противном случае Национальный банк обращается в суд с ходатайством о принудительном отчуждении акций указанного лица.

7. Банк обязан незамедлительно, не позднее одного рабочего дня, уведомить Национальный банк в случае, если ему стало известно о факте приобретения, изменения или отчуждения значительного участия в капитале банка.

Статья 99. Совет директоров банка

1. Совет директоров банка - орган управления банка, осуществляющий общее руководство банком в период между общими собраниями акционеров.

Совет директоров должен действовать в наилучших интересах банка, соблюдать принцип равного отношения ко всем акционерам и обязан представлять акционерам отчет о своей деятельности на каждом ежегодном общем собрании акционеров банка.

2. К исключительным полномочиям Совета директоров банка, помимо полномочий, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики, относятся следующие вопросы:

1) утверждение организационной структуры банка;

2) организация адекватной системы внутреннего контроля банка;

3) проведение проверок деятельности исполнительных органов и должностных лиц банка, принятие мер по итогам указанных проверок;

4) рассмотрение результатов и принятие мер по итогам инспекторских проверок Национального банка, а также проверок внутреннего и внешнего аудита;

5) утверждение руководителей служб внутреннего аудита, риск-менеджмента и комплаенс-контроля, определение условий оплаты их труда;

6) иные полномочия, предусмотренные уставом банка, не противоречащие банковскому законодательству Кыргызской Республики.

3. Совет директоров банка несет ответственность за установление в банке эффективных систем оценки, мониторинга и контроля с целью поддержания адекватного уровня капитала в соответствии с рисками в деятельности банка.

4. Совет директоров банка должен состоять не менее чем из пяти членов, в нечетном количестве.

Не менее чем один член Совета директоров банка должен быть гражданином Кыргызской Республики, владеющим государственным и/или официальным языком.

Не менее одной трети состава Совета директоров банка должны составлять независимые члены Совета директоров.

5. Заседания Совета директоров банка проходят не реже одного раза в квартал. Заседания Совета директоров считаются правомочными (кворум), если в них принимают участие не менее 2/3 его состава в случае, если уставом банка не предусмотрен более высокий кворум. Решения Совета директоров принимаются простым большинством голосов. При голосовании каждый член Совета директоров имеет один голос. В случае возникновения у члена Совета директоров конфликта интересов он не вправе участвовать в обсуждении и голосовании.

6. Порядок и сроки уведомления членов Совета директоров о проведении заседаний, порядок проведения заседаний и принятия решений Советом директоров банка определяются регламентом Совета директоров. Уставом банка может быть предусмотрена возможность принятия решения Советом директоров методом письменного опроса, проведения заседаний Совета директоров с использованием средств коммуникаций. На каждом заседании Совета директоров корпоративным секретарем банка ведется протокол. Протокол заседания Совета директоров должен быть подписан председательствующим и корпоративным секретарем банка.

7. Члены Совета директоров не могут самостоятельно принимать обязательные для банка решения, создающие обязательства банка перед третьими лицами, вне заседаний Совета директоров. Члены Совета директоров банка не могут быть ограничены в возможности ознакомиться с любыми документами банка и получении от сотрудников банка любой необходимой им информации о деятельности банка.

8. Если член Совета директоров банка отсутствовал на заседании Совета директоров, он обязан ознакомиться с протоколом и решениями Совета директоров под роспись. Каждый член Совета директоров банка несет персональную ответственность за принимаемые решения на заседаниях Совета директоров банка. В случае если, по мнению члена Совета директоров банка, принимаемые Советом директоров решения несут в себе угрозу финансовой устойчивости и стабильности банка, правам и законным интересам вкладчиков и других кредиторов, он обязан информировать об этом Национальный банк.

9. В случае возникновения у банка признаков угрозы банкротства Совет директоров банка обязан:

1) принять экстренные необходимые меры по предупреждению банкротства банка;

2) безотлагательно созвать внеочередное общее собрание акционеров;

3) немедленно уведомить Национальный банк о возникновении в банке признаков угрозы банкротства и о результатах рассмотрения Советом директоров вопроса о созыве внеочередного общего собрания акционеров банка, а также о принимаемых и планируемых срочных необходимых мерах по предупреждению банкротства банка.

Статья 100. Избрание и освобождение членов Совета директоров

1. Члены Совета директоров банка избираются на общем собрании акционеров банка сроком на три года. Устав банка может ограничить количество сроков, на которое избирается одно и то же лицо.

2. Членами Совета директоров банка могут быть избраны только физические лица, обладающие полной дееспособностью и соответствующие установленным Национальным банком требованиям безупречной деловой репутации, профессиональной пригодности и опыта работы. Трудовые договоры или иные подобные соглашения и контракты с членами Совета директоров банка не заключаются, а трудовое законодательство Кыргызской Республики на них не распространяется.

3. Членами Совета директоров банка не могут быть лица:

1) являющиеся членом Правления банка или занимающие иные должности в банке;

2) являющиеся должностным лицом или значительным акционером другого банка или небанковской финансово-кредитной организации, поднадзорных Национальному банку;

3) не соответствующие установленным Национальным банком требованиям, а также лица, которым по законодательству или решением суда запрещено занимать такие должности.

4. В случае если в результате досрочного прекращения полномочий членов Совета директоров его состав снизится до количества, менее установленного кворума, Правление банка в течение пяти дней с даты прекращения полномочий членов Совета директоров обязано принять решение о созыве внеочередного общего собрания акционеров банка для избрания нового состава Совета директоров.

5. В случае нарушения членом Совета директоров банка норм настоящего Закона по решению Национального банка член Совета директоров банка может быть отстранен от исполнения своих обязанностей без выплаты вознаграждения на период отстранения.

6. Член Совета директоров банка подлежит освобождению от занимаемой должности по решению Национального банка в случае:

1) утраты безупречной деловой репутации;

2) выявления факта сокрытия конфликта интересов или заинтересованности при заключении сделок банка;

3) если лицо сокрыло информацию, которая свидетельствует о его несоответствии квалификационным требованиям, требованиям к независимости и безупречной деловой репутации;

4) когда по оценке Национального банка действия или бездействие члена Совета директоров несут угрозу финансовой стабильности банка.

7. Решение Национального банка об отстранении или освобождении члена Совета директоров банка вступает в силу немедленно со дня вынесения решения.

Статья 101. Независимые члены Совета директоров

Независимый член Совета директоров - это лицо, которое на момент избрания:

1) не является и не являлось сотрудником данного банка или сотрудником любого из связанных с банком юридических лиц в течение последних пяти лет;

2) не является и не являлось членом Правления данного банка или членом Правления любого из связанных с банком юридических лиц в течение последних пяти лет;

3) не получало - прямо или косвенно никакого существенного дополнительного вознаграждения, компенсации, пособий или пожертвований, за исключением возмещения расходов, связанных с участием в заседаниях Совета директоров, от данного банка или связанных с банком лиц, или от их имени в течение последних пяти лет;

4) не имеет существенных деловых связей (включая предоставление и получение займов) с данным банком или любым из связанных с банком лиц, ни прямо, ни в качестве партнера, в течение последних пяти лет;

5) не являлось партнером или сотрудником нынешнего или бывшего внешнего аудитора данного банка или любого из связанных с банком лиц в течение последних пяти лет;

6) не осуществляет значительное участие или контроль за данным банком и никоим образом не представляет акционера, осуществляющего значительное участие или контроль над банком;

7) не входило в состав Совета директоров данного банка на протяжении последних пяти лет;

8) не состоит в близких родственных отношениях с лицами, упомянутыми в пунктах 1-7 настоящей части.

Статья 102. Комитеты Совета директоров

1. Для выполнения своих функций Совет директоров банка может создавать комитеты и иные вспомогательные экспертно-консультативные органы. Комитеты Совета директоров создаются для предварительного рассмотрения вопросов, отнесенных к компетенции Совета директоров, и выработки для них рекомендаций. Комитеты не являются органами управления банка, не могут заменять Совет директоров и выполнять их функции.

2. Совет директоров в обязательном порядке создает следующие комитеты:

1) Комитет по управлению рисками;

2) Комитет по аудиту;

3) Комитет по назначениям и вознаграждениям.

В банке также могут создаваться Комитет по новым продуктам, Комитет по комплаенс-контролю и другие комитеты.

3. Требования к порядку создания комитетов, их компетенция и ответственность устанавливаются Национальным банком.

Статья 103. Корпоративный секретарь банка

1. В банке должна быть учреждена должность корпоративного секретаря банка. Корпоративный секретарь является должностным лицом банка, избирается Советом директоров банка. Совмещение самостоятельной должности корпоративного секретаря банка с выполнением иных обязанностей в банке допускается только с согласия Совета директоров банка.

2. Корпоративный секретарь ведет протоколы общего собрания акционеров и Совета директоров, осуществляет контроль за исполнением их решений, содействует обеспечению надлежащего корпоративного взаимодействия между органами управления банка и осуществляет другие полномочия, определяемые Национальным банком.

Статья 104. Правление банка

1. Правление банка является исполнительным органом банка. К компетенции Правления банка относятся все вопросы по руководству текущей деятельностью банка, кроме вопросов, относящихся к исключительной компетенции общего собрания акционеров и Совета директоров банка. Правление банка обязано обеспечить исполнение законных решений, принятых общим собранием акционеров и Советом директоров банка.

2. Компетенция, порядок деятельности и ответственность Правления банка устанавливаются банковским законодательством Кыргызской Республики и уставом банка.

3. Правление банка должно состоять не менее чем из пяти человек. Члены Правления назначаются на срок, предусмотренный уставом банка, но не более пяти лет. Члены Правления могут быть назначены повторно.

4. При учреждении банка члены Правления первоначально назначаются учредителями банка, а в последующем они назначаются на должность Советом директоров банка.

5. Членом Правления банка может быть только физическое лицо, обладающее полной дееспособностью и соответствующее установленным Национальным банком требованиям к безупречной деловой репутации, профессиональной пригодности и опыту работы.

6. Правление банка возглавляет председатель Правления, назначаемый Советом директоров банка. Заместители председателя Правления являются членами Правления по должности. Члены Правления банка назначаются Советом директоров банка по представлению председателя Правления банка.

7. Членом Правления банка не может быть:

1) лицо, являющееся членом Совета директоров банка, или лицо, являющееся должностным лицом другого банка или небанковской финансово-кредитной организации, поднадзорных Национальному банку;

2) акционер, имеющий значительное участие в капитале банка, или лицо, являющееся значительным акционером другого банка или небанковской финансово-кредитной организации, поднадзорных Национальному банку;

3) любое другое лицо, не соответствующее установленным Национальным банком требованиям, а также лицо, которому по законодательству или решением суда запрещено занимать такие должности.

8. В случае нарушения членом Правления норм настоящего Закона по решению Национального банка член Правления банка может быть отстранен от исполнения своих обязанностей без оплаты труда на период отстранения.

9. Член Правления банка подлежит освобождению от занимаемой должности по решению Национального банка в случае:

1) утраты безупречной деловой репутации;

2) выявления факта сокрытия конфликта интересов или заинтересованности при заключении сделок банка;

3) если лицо сокрыло информацию, которая свидетельствует о его несоответствии квалификационным требованиям, требованиям к независимости и безупречной деловой репутации;

4) когда, по оценке Национального банка, действия или бездействие члена Правления несут угрозу финансовой стабильности банка.

10. Решение Национального банка об отстранении или освобождении члена Правления от занимаемой должности вступает в силу со дня вынесения такого решения.

11. Заседания Правления банка проводятся по мере необходимости, но не реже одного раза в месяц. Заседания Правления банка считаются правомочными (кворум), если в них принимают участие не менее 2/3 его состава в случае, если уставом банка не предусмотрен более высокий кворум. Решения Правления банка принимаются простым большинством голосов. При голосовании каждый член Правления имеет один голос. В случае возникновения у члена Правления банка конфликта интересов он не вправе участвовать в обсуждении и голосовании.

12. Протокол заседания Правления банка ведет секретарь Правления банка. Протокол заседания Правления должен быть подписан председательствующим, членами Правления банка, присутствовавшими на заседании, и секретарем Правления банка. Если член Правления банка отсутствовал на заседании Правления банка, позднее он обязан ознакомиться с протоколом заседания Правления банка под роспись.

13. Председатель и члены Правления банка несут персональную ответственность за принимаемые решения на заседаниях Правления банка. В случае если, по мнению члена Правления, принимаемые в банке решения несут в себе угрозу его финансовой стабильности, правам и законным интересам кредиторов, член Правления обязан информировать об этом Совет директоров банка. Если Совет директоров не реагирует на информацию члена Правления, член Правления банка вправе уведомить об этом Национальный банк.

Статья 105. Система внутреннего контроля

1. Внутренний контроль - непрерывный процесс, направленный на достижение банком следующих целей:

1) эффективность и результативность деятельности, эффективность управления активами и пассивами, обеспечение сохранности активов, эффективное управление рисками;

2) обеспечение достоверности, полноты, объективности и своевременности составления и представления финансовой, регулятивной и иной отчетности для внутренних и внешних пользователей;

3) соблюдение законодательства и внутренних нормативных документов банка.

2. Система внутреннего контроля банка должна включать следующие компоненты:

1) соответствующая организационная структура банка, предусматривающая компетенцию, разделение полномочий и ответственность органов управления, структурных подразделений и должностных лиц банка, систему вознаграждений в банке;

2) соответствующая внутренняя информационная система и система информирования органов управления, позволяющие своевременно принимать решения, обеспечение информационной безопасности;

3) постоянное наблюдение за рисками, системой управления рисками и оценки рисков;

4) соответствующие процедуры внутреннего контроля;

5) периодическая самооценка системы внутреннего контроля в целях выявления ее недостатков и совершенствования.

3. Совет директоров банка обязан обеспечить надлежащую организацию и функционирование системы внутреннего контроля банка.

4. Требования к банкам по организации и функционированию системы внутреннего контроля устанавливаются Национальным банком.

Статья 106. Внутренний аудит, риск-менеджмент и комплаенс-контроль

1. В банке в обязательном порядке, на постоянной основе, действуют службы внутреннего аудита, риск-менеджмента и комплаенс-контроля, подотчетные Совету директоров.

2. Требования к деятельности служб внутреннего аудита, риск-менеджмента и комплаенс-контроля и их компетенция устанавливаются Национальным банком.

Статья 107. Должностные лица банка

1. Перечень должностных лиц банка, подлежащих обязательному согласованию, определяется Национальным банком.

2. Кандидатуры должностных лиц банка должны соответствовать установленным квалификационным требованиям и иметь достаточный опыт работы и безупречную деловую репутацию. Требования, предъявляемые к кандидатурам должностных лиц, порядок их согласования устанавливаются Национальным банком.

Статья 108. Безупречная деловая репутация

1. Значительные участники банка и их аффилированные лица, должностные лица банка, а также связанные с банком лица должны иметь безупречную деловую репутацию в соответствии с настоящим Законом.

2. Лицо (физическое или юридическое) считается не имеющим или утратившим безупречную деловую репутацию в следующих случаях:

1) если лицо имеет неснятую и непогашенную судимость за совершение преступления в сфере экономики;

2) если лицо само подвергнуто принудительной ликвидации, банкротству или, если признано судом, что действия или бездействие лица в качестве значительного участника или члена органа управления юридического лица привели к принудительной ликвидация, включая банкротство;

3) если лицо не вправе осуществлять деятельность в банковской, финансовой, аудиторской, страховой и инвестиционной сферах по решению суда либо не вправе осуществлять деятельность в банковской сфере по решению Национального банка;

4) если лицо утратило безупречную деловую репутацию в других сферах деятельности по решению суда;

5) если должностное лицо банка освобождено от занимаемой должности по решению Правления или Комитета по надзору Национального банка или иностранного компетентного органа банковского надзора в порядке применения мер воздействия к банку;

6) если лицо намеренно нарушило требования настоящего Закона по приобретению порогового участия в капитале банка;

7) при наличии у лица неисполненного судебного решения по уплате своих финансовых обязательств;

8) если лицо намеренно предоставило в Национальный банк недостоверные сведения и документы.

3. Должностные лица банка, утратившие безупречную деловую репутацию в связи с освобождением от должности в порядке применения к ним меры воздействия, не могут повторно претендовать на должности, подлежащие обязательному согласованию с Национальным банком, в течение срока ограничения: пяти и более лет со дня вступления в силу решения Национального банка. Конкре